農商銀行零售轉型“昆山樣本”

江南時報訊 誰能想到，面對重重困局，昆山商業銀行能夠搶抓新機，以加快轉型發展作為破局之策，奮發圖強，攻堅克難，通過六年時間最終實現逆勢成長。日前，普益標準發布2020年上半年全國100家商業銀行財富管理能力排名報告，昆山農商銀行以其品牌與資本實力、產品線競爭力、財富服務能力、業務發展程度和財富科技實力光榮入榜。

2017年，該行被原中國銀監會評為全國農商行標桿銀行，2018年居中國商業銀行穩健發展能力“陀螺（GYROSCOPE）”評價體系全國農村商業銀行綜合排名前五，2019年列居全球1000強銀行排行榜第708位。目前，羽翼漸豐的昆山農商銀行正在沖刺IPO，并有望成為江蘇第七家上市農商行。這些都得益于該行從六年前啟動的零售轉型改革。

破局根基來自戰略定力

2020年上半年，銀行業在疫情沖擊下面臨業務增長放緩、利差明顯收窄、盈利水平下滑等挑戰。面對不利因素，昆山農商銀行在持續加強疫情防控金融保障的同時加快轉型發展，推進從要素驅動、規模驅動發展為主向以創新驅動發展為主的轉變，構建基于數據要素驅動的業務線上化、管理體系化、組織敏捷化的數字銀行。

昆山農商銀行始終堅持以客戶為中心，持之以恒推進零售業務轉型發展，全力打造線上化、數字化、場景化、智能化的個人金融產品和服務體系，深入聚焦跨境業務、私人銀行、消費金融、信用卡等特色品牌，持續提升零售銀行業務競爭力。該行個金業務保持了較高的發展增速和貢獻度增幅，體現出了扎實的發展基礎和良好的發展韌性，零售戰略轉型優勢強化。

面對經濟新常態，昆山農商銀行因勢而變，銳意進取，將從嚴管理作為立行之基，將改革創新作為動力之源，服務實體經濟，踐行普惠金融，為每一位客戶提供獨具價值服務，繪就了一幅激情澎湃的改革發展畫卷。該行在傾力服務地方的過程中，實現了自身經營業績的穩步增長，已經從一家寂寂無名的農村金融機構成長為一家千億級規模的農商銀行。

該行持續優化和完善“銀醫通”“銀校通”“銀社通”服務，推動本行金融服務更深融入百姓生活。配合政府推進“市民驛站”建設，將便利的金融服務帶到社區門口。零售業務繼續保持良好發展勢頭，占全行各項業務的比重持續提升。截至6月底，該行資產總額1113.90億元，各項存款余額922.84億元，各項貸款余額616.74億元，分別增速 6.89%、14.89%、11.63%。

破局利器來自改革創新

在疫情防控常態化下，數字化成為銀行業經營模式轉型的必然選擇。昆山農商銀行堅持做金融科技的踐行者，積極把握銀行數字化發展趨勢，全面提速數字化轉型，堅持“移動優先”。大力拓展線上渠道，持續迭代升級手機銀行，實現從交易平臺向綜合服務平臺轉型，帶動線上業務快速增長。截至6月末，該行電子渠道對網點業務的替代率達98.36%，手機銀行客戶數達114.36萬戶。

昆山農商銀行以手機銀行為核心，連接自助渠道，構建生活、賬戶、財富三大場景，實現金融服務一體化。該行“同心財富中心”推進財富管理業務快速、多元化的發展,以滿足日益增長的財富管理需求。該行著力打造銀醫、銀社、銀校三大服務平臺，通過“同心·下午茶”活動，既豐富了該行高端客戶日常工作與生活，又將金融服務深深融入昆山社會和市民百姓的日常生活中。

該行打造了以“金融+非金融”場景融合型特色主題社區銀行，通過深耕社區，服務網點周邊3公里以內的社群。積極推動社區金融建設，在小微企業聚集、大型居住社區以及鄉村人口密集地帶設置社區銀行、金融e家，將社區網點打造成為小微企業和社區居民“家門口”的銀行。目前，該行是昆山地區營業網點最多、服務覆蓋面最廣的銀行。

昆山農商銀行本著為客戶服務的原則，在特色社區網點免費為該行客戶提供權益活動。“親子活動”“早教課程”“定制生日會”“節日主題活動”“職業體驗活動”“財商課程”等精彩紛呈，在豐富客戶權益服務的同時，也提高了客戶的滿意度和忠誠度。該行已經建設三家以兒童為主題的特色社區銀行，還有多家以咖啡、讀書、鮮花等不同主題表示的特色網點。

該行董事長謝鐵軍表示，我們將堅持高標準、高質量、精服務的原則，堅持以服務全市經濟社會發展為己任，進一步完善營銷機制，加強產品創新，提高服務功能，大力支持全市中小企業發展，為全市廣大企業和市民提供優質、高效、滿意的服務，真正發揮地方經濟和社會事業發展的助推器作用，促進該市經濟和社會事業更好更快的發展。

談建平 姚瓊