江南時報訊(記者 孫海燕)近日，北京“京惠保”發布數據稱，該產品上線一個星期，投保人數已超過50萬。據了解，從2015年深圳試點，到今年40多個城市競相上線，諸多城市正在醞釀推出“惠民保”。一時間，“惠民保”成為“百萬醫療險”之后的又一網紅產品。“惠民保”迅速形成全面開花之勢，對促進多層次醫療體系的構建將起到推動作用。

40多個城市推出“惠民保”

今年以來，越來越多的城市或省份推出普惠型商業補充醫療保險，具有城市醫保人群專屬、“一城一策”定制、低保費、高保額、投保要求非常寬松等特點。據記者不完全統計，今年以來，已有40多個城市和3個省份推出了“惠民保”。

事實上，“惠民保”的本質是普惠型商業補充醫療保險，雛形最早出現在2015年的深圳。此后幾年，跟進的城市只有南京等少數幾個城市。直到今年，“惠民保”突然躥紅，快速鋪開。

對上述現象，業內人士分析認為，主要得益于宏觀政策的支持，政府、保險公司和第三方平臺都有較強的動力來推進。

已在南京推行一年多

去年3月1日，南京推出“惠民保”，上市一年來效果如何？

記者通過相關部門了解到，截至今年3月下旬，“惠民保”總共受理3185單理賠案件，賠款接近1420萬元。在已發生理賠的案例中，最高賠付金額12.01萬元，被保險人最大年齡93歲，最小1歲。

南京市民潘女士今年53歲，2019年因腰椎間盤突出入院接受手術治療，總共花費了95504.34元。潘女士在醫保報銷40302.05元后，通過“惠民健康保”又獲得報銷20057.04元，減輕了不少經濟負擔。經南京大病數據庫對比及理賠分析，獲“惠民健康保”理賠后，參保市民個人負擔平均降低了15%，最高降低61.28%。

業內人士表示，“惠民保”適合為防止大病帶來過重經濟負擔、擔保費預算有限的人群，對于難以買到合適的普通醫療保險的帶病體人群，“惠民保”是個很好的選擇。

記者在采訪中了解到，目前參與“惠民保”產品承保的既有平安保險、太平洋保險、中國人壽等老牌險企，也有長安保險、東吳人壽、北京人壽等新興保險公司。而2020版南京“惠民保”，由泰康在線承接。

泰康在線相關負責人表示，推出南京市民專屬保險產品“惠民保”，是基于社會醫療保險保障不足的現狀，同時結合國家政策及南京市實際情況，旨在一定程度上遏制“因病致貧”及“因病返貧”的社會現象，同時提高南京市民的風險感知能力和保險保障意識。

險企賠付壓力成挑戰

“惠民保”價格低廉、不限年齡的特點，為保險產品后期成本控制帶來了挑戰。據公開數據顯示，截至目前，我國已經有40多個城市相繼落地“惠民保”，覆蓋人數超1600萬人。記者了解到，保險公司在惠民保險上普遍堅持“保本微利”原則，甚至愿意承擔“平本微虧”的風險。

一位保險公司負責人表示：“項目基本是不賺錢的，哪怕虧損了也得做下去。相比賺錢，保險公司更加看重吸引流量做二次轉化銷售，參與政府主導或指導的項目也有利于提升消費者信任程度。”

“理論上來說，‘惠民保’是一件利國利民的好事，但要考慮到這種產品可能會導致有病的投保、沒病的不投。”北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾道出了“惠民保”產品的一大痛點。他建議，“惠民保”產品要想持續運營，險企要警惕帶病投保帶來的弊端，合理規范投保人疾病范圍。