江南時報訊  穩(wěn)定、可控的產業(yè)鏈上下游是產業(yè)創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。供應鏈金融作為連接金融與實體經濟的關鍵紐帶，能夠幫助上下游中小微企業(yè)獲得更加經濟便捷、優(yōu)質高效的普惠金融服務。民生銀行深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅守金融服務實體初心，全力打造以“民生E鏈”為代表的供應鏈產品體系，賦能實體企業(yè)穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈、拓鏈。 植根江蘇大地，民生銀行南京分行深入踐行總行戰(zhàn)略，將做強供應鏈金融作為服務普惠金融、做好數(shù)字金融的創(chuàng)新載體和有力抓手，著力做好金融“五篇大文章”。截至2024年10月末，民生銀行南京分行已與近300家核心企業(yè)開展供應鏈金融合作，覆蓋白酒、醫(yī)藥、家電、鋼鐵、新能源、高端裝備等行業(yè)，惠及上下游客戶超2000戶，供應鏈金融資產余額超150億元，以高質量供應鏈金融服務暢通產業(yè)鏈“微循環(huán)”。

　　創(chuàng)新引領，產品矩陣多元適配供應鏈應用場景應用場景

　　民生銀行將供應鏈金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務并持續(xù)創(chuàng)新迭代，目前已構建了以“民生E鏈”品牌為核心，涵蓋企業(yè)“產、供、銷”，覆蓋核心企業(yè)強增信、脫核供應鏈和小微泛供應鏈的全面產品體系，并可根據(jù)企業(yè)實際業(yè)務需求，如核心企業(yè)及其鏈上客戶在訂單、存貨、應收賬款和采購等方面多樣化融資需求場景，開展定制服務。

　　針對核心企業(yè)的上游采購場景，民生銀行推出依托核心企業(yè)授信的信融E、票融E等線上化產品，以及核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的訂單融資、供貨快貸等創(chuàng)新產品，精準對接核心企業(yè)與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求；針對核心企業(yè)下游銷售場景，推出采購E、訂貨快貸等多種融資產品，解決經銷商在備貨銷售過程中產生的流動性短缺問題，幫助經銷商擴大銷售。

　　借助科技力量和數(shù)字化手段，民生銀行供應鏈金融產品實現(xiàn)了從在線申請貸款、協(xié)議電子簽署、在線提款到智能化貸后管理的全程線上化、便捷化操作，顯著提升了鏈上企業(yè)的用戶體驗和融資效率。

　　例如針對大消費行業(yè)的客戶開展供應鏈金融服務，民生銀行南京分行依托采購數(shù)據(jù)，確定行業(yè)客戶信用額度，制定個性化的授信審批模型和貸后管理模式。2023年8月，民生銀行南京分行與某大型酒企的訂貨快貸項目上線，下游經銷商通過手機掃描二維碼即可申請貸款，操作簡便，最快可1分鐘完成申貸、30秒完成授信審批、1分鐘實現(xiàn)資金到賬。該項目上線當月即實現(xiàn)審批近百戶，授信金額突破億元，截至目前，已有數(shù)百戶經銷商獲批授信，有效支持經銷商融資。

　　靶向發(fā)力，“一鏈一策”力挺制造業(yè)“強筋健骨”

　　制造業(yè)是實體經濟的重要基礎，江蘇省堅持把制造業(yè)作為“看家本領”，2023年全省制造業(yè)增加值達4.66萬億元。以加快建設制造強省行動為抓手，江蘇正在持續(xù)推進“1650”產業(yè)體系建設，加速推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化，加快建設以科技創(chuàng)新為引領、以先進制造業(yè)為骨干的現(xiàn)代化產業(yè)體系。

　　民生銀行南京分行深化產業(yè)協(xié)同，強化組織推進，圍繞江蘇省“1650”產業(yè)體系重點產業(yè)鏈，對行業(yè)內具有競爭優(yōu)勢的大中型企業(yè)，組建了覆蓋分行、二級分行、支行的專屬營銷服務團隊，加大對制造業(yè)鏈長企業(yè)及上下游產業(yè)鏈服務支持整合力度，靶向發(fā)力“鏈”通江蘇。

　　某大型鋼鐵企業(yè)，年營業(yè)收入過千億元，連續(xù)多年榮列中國企業(yè)500強，擁有數(shù)千家供應商。2023年末，民生銀行南京分行參與該企業(yè)供應鏈自建平臺搭建，成為該平臺唯一資金清分的銀行，并已為超百戶鏈上中小微企業(yè)提供融資超4億元。隨著供應鏈業(yè)務合作的深入，民生銀行南京分行還為企業(yè)提供了如國際結算、代發(fā)薪等全方位的金融服務，得到企業(yè)的充分認可。民生銀行南京分行圍繞該類企業(yè)上下游形成了專屬的供應鏈融資與結算服務方案，近期又與江蘇省內多家制造企業(yè)達成自建供應鏈平臺戰(zhàn)略合作，為企業(yè)提供一體化、全鏈條的金融服務。

　　民生銀行南京分行供應鏈金融服務團隊根據(jù)不同產業(yè)鏈核心企業(yè)特點和業(yè)務潛力開展分析研究，結合業(yè)務場景，上下聯(lián)動、因地制宜，“一鏈一策”提供有針對性的多元化供應鏈金融支持舉措，優(yōu)質高效服務一批鏈上中小微企業(yè)，持續(xù)提升中小微企業(yè)融資便利度和可得性，目前南京分行制造業(yè)供應鏈資產余額超100億元。

　　加速“脫核”，“數(shù)據(jù)信用”觸達實體“毛細血管”

　　供應鏈金融服務“脫核”模式 ，從“數(shù)據(jù)信用”出發(fā)，改變傳統(tǒng)的核心企業(yè)“主體信用”模式，更多地依靠供應鏈上產生的各種交易數(shù)據(jù)及產生的物流、信息流數(shù)據(jù)等作為風險評估的依據(jù)，將中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)資產轉化成金融資產，把金融服務擴展到上下游的中小微企業(yè)。

　　通過“脫核”模式，擺脫了對單一核心企業(yè)信用的過度依賴，使供應鏈各環(huán)節(jié)的資金需求得以獨立識別和融資，減輕了核心企業(yè)的信用壓力和風險集中，既能為核心企業(yè)降低風險和成本，又能為鏈上中小微企業(yè)提供更加精準和高效的金融服務。

　　民生銀行基于對核心企業(yè)的判斷，通過真實、透明的規(guī)則有效監(jiān)測鏈上信息流、物流及資金流，發(fā)展“脫核”供應鏈的業(yè)務模式，憑借自身豐富的“脫核”供應鏈產品體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈及物聯(lián)網等新技術，提升供應鏈及供應鏈金融的數(shù)字化和智能化水平。

　　某電纜生產企業(yè)，隨著訂單量的增加，企業(yè)面臨流動資金不足。民生銀行南京分行依據(jù)其與下游客戶訂單交易數(shù)據(jù)，為其制定訂單項下備貨資金融資方案，無須企業(yè)提供抵押擔保，成功獲批1億元供應鏈專項授信。

　　扎根江蘇二十四載，民生銀行南京分行始終秉承“服務大眾，情系民生”的企業(yè)使命，緊跟國家政策導向，主動融入?yún)^(qū)域經濟社會發(fā)展，與廣大企業(yè)互利互惠、共生共榮。下一步，民生銀行南京分行將以供應鏈金融為抓手，持續(xù)創(chuàng)新金融產品，將供應鏈金融嵌入企業(yè)經營場景，助力保障產業(yè)鏈供應鏈循環(huán)暢通，做深做實金融“五篇大文章”。