金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展離不開金融的大力支持。目前，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在消費(fèi)端和供給端都有巨大的養(yǎng)老金融需求。江蘇是全國(guó)最早進(jìn)入老齡化社會(huì)的省份，老年人口絕對(duì)數(shù)量全國(guó)第二，養(yǎng)老市場(chǎng)具有較大發(fā)展空間。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司江蘇省分行（以下簡(jiǎn)稱“建行江蘇省分行”）順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)的“銀發(fā)化”趨勢(shì)，聚焦老年健康醫(yī)療等特殊需求，精準(zhǔn)對(duì)應(yīng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展內(nèi)涵，推動(dòng)行業(yè)“供給側(cè)改革”，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域持續(xù)探索實(shí)踐。

　　金融賦能成為養(yǎng)老保障“硬支柱”

　　人口老齡化發(fā)展態(tài)勢(shì)是決定我國(guó)養(yǎng)老金體系未來發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵因素。長(zhǎng)期以來，在理論界和實(shí)踐中，往往以“多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)”作為我國(guó)養(yǎng)老金制度體系的發(fā)展目標(biāo)。

　　記者了解到，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)目前的養(yǎng)老金制度體系可以劃分為第一支柱公共養(yǎng)老金（包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)），第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金（企業(yè)年金和職業(yè)年金），第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金。當(dāng)前，我國(guó)養(yǎng)老金融體系呈現(xiàn)第一支柱大、第二支柱覆蓋人群有限、第三支柱剛剛起步的發(fā)展失衡局面。

　　其中，個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日啟動(dòng)實(shí)施。由于個(gè)人養(yǎng)老金制度在國(guó)內(nèi)興起較晚，很多民眾對(duì)該制度并不了解，在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約開戶業(yè)務(wù)的推動(dòng)上有較大難度。建行鹽城分行通過線上線下的宣傳、業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)、面對(duì)面的講解等措施，開戶效果顯著；泰州分行開展“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)單位、進(jìn)學(xué)校”的個(gè)人養(yǎng)老金主題宣傳活動(dòng)，今年累計(jì)舉辦128場(chǎng)，預(yù)約開戶突破8萬(wàn)人次。

　　針對(duì)第二支柱（企業(yè)年金）業(yè)務(wù)的開展，建行江蘇省分行提出“一圖一表”的工作要求，在上級(jí)行的統(tǒng)一部署下，成立由省、市、支及建信養(yǎng)老金專業(yè)人員組成的營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深耕“攻堅(jiān)地圖”，鎖定重點(diǎn)目標(biāo)客戶，攻堅(jiān)落地了一批頭部重點(diǎn)客戶。

　　江蘇洋河酒廠股份有限公司作為國(guó)內(nèi)頭部酒水企業(yè)，企業(yè)規(guī)模龐大，市場(chǎng)占有率高，宿遷分行在得知其有建設(shè)企業(yè)年金的初步計(jì)劃后，成立營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，層層攻堅(jiān)，克服了人員密集、流動(dòng)性高、層級(jí)多、數(shù)量大等困難，通過上下聯(lián)動(dòng)、母子協(xié)同、高層拜訪等路徑，今年取得江蘇洋河酒廠股份有限公司年金單一計(jì)劃受托和托管兩項(xiàng)資格，預(yù)計(jì)年繳費(fèi)金額1.2億元。

　　揚(yáng)州高郵支行的工作人員在走訪中得知，高郵市政府計(jì)劃為村干部搭建補(bǔ)充養(yǎng)老保障機(jī)制，在上級(jí)行、省分行及養(yǎng)老金子公司的共同努力下，憑借“一站式”專業(yè)服務(wù)，獲得托管和賬管的雙重資格。高郵村支書年金項(xiàng)目的落地，為打造建行服務(wù)村支書年金的特色品牌起到先鋒模范作用。

　　徐州分行今年7月份實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金投管業(yè)務(wù)突破，落地邳州農(nóng)商行企業(yè)年金單一計(jì)劃投資管理人資格，新增5000萬(wàn)元年金投管規(guī)模。

　　在同類競(jìng)爭(zhēng)中，常州分行除了向客戶提供專業(yè)的企業(yè)年金咨詢和完善一站式服務(wù)，還上門協(xié)助客戶制定年金方案，陪同客戶與人社部門進(jìn)行溝通，全流程指導(dǎo)客戶的企業(yè)年金辦理、建賬、繳費(fèi)，并在運(yùn)營(yíng)后期定期匯報(bào)收益情況，通過持續(xù)的專業(yè)服務(wù)，獲得了溧陽(yáng)高新集團(tuán)的高度認(rèn)可，目前集團(tuán)下屬的56家企業(yè)在分行完成企業(yè)年金的辦理。

　　“貸”動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)作為未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一環(huán)，需要養(yǎng)老金融全面支持，以金融賦能銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。今年9月，江蘇省政府辦公廳印發(fā)《促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（下稱《實(shí)施方案》），明確要求加大財(cái)政金融支持，并提出“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持”等務(wù)實(shí)舉措。

　　記者了解到，目前，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在消費(fèi)端和供給端都有著巨大的養(yǎng)老金融需求。從消費(fèi)端看，老年群體因支付能力不足，產(chǎn)生了巨大的資金保障需求。從供給端看，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)融資存在規(guī)模小，資源配置不均，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持力度不夠等問題，導(dǎo)致銀發(fā)產(chǎn)業(yè)普遍擁有巨大的融資需求。

　　針對(duì)這些問題，今年，建行總行推出了首個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品，包括養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目貸款和養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營(yíng)貸款，覆蓋機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等各類服務(wù)場(chǎng)景的各類資金需求，江蘇分行積極推動(dòng)總行產(chǎn)品、項(xiàng)目落地，幫助養(yǎng)老企業(yè)解決融資難的困境。

　　在無錫市前洲街道，60周歲以上老人占比約30%，老齡化較為嚴(yán)重，當(dāng)?shù)刂挥幸患医ㄓ谏蟼€(gè)世紀(jì)80年代的養(yǎng)老院，且年代久遠(yuǎn)，功能不全，急需重建，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不足問題突出。建行無錫分行了解到“前洲養(yǎng)老院新建項(xiàng)目”資金需求迫切，積極參與競(jìng)爭(zhēng)，在8家同業(yè)機(jī)構(gòu)中脫穎而出，為該項(xiàng)目授信9000萬(wàn)元。

　　2023年，建行鹽城分行為“東臺(tái)養(yǎng)老服務(wù)中心項(xiàng)目”授信1.4億元項(xiàng)目貸款，該項(xiàng)目是集頤養(yǎng)中心、康養(yǎng)中心、福利院、護(hù)理院、為民服務(wù)中心和殘疾人康復(fù)中心為一體的現(xiàn)代綜合型養(yǎng)老服務(wù)中心，項(xiàng)目用地約54016平方米，為老年群體提供更多服務(wù)。

　　南通在全國(guó)率先提出了“鏈?zhǔn)金B(yǎng)老”服務(wù)模式，意在打破機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老以及居民養(yǎng)老的界限。作為這種養(yǎng)老模式的踐行者，“陽(yáng)光養(yǎng)老集團(tuán)”苦于融資成本太高，難以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模及項(xiàng)目推進(jìn)。2022年9月，建行南通分行帶著專項(xiàng)融資方案走進(jìn)“陽(yáng)光養(yǎng)老”，充分發(fā)揮普惠金融養(yǎng)老綠色通道推進(jìn)機(jī)制，僅用7天就完成了從授信申報(bào)到審批的全流程，為該企業(yè)落地養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款1000萬(wàn)元。

　　答好養(yǎng)老金融“必答題” 養(yǎng)老服務(wù)大有可為

　　“老有所養(yǎng)”和“老有所醫(yī)”既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的核心，也是金融領(lǐng)域聚焦養(yǎng)老服務(wù)的重點(diǎn)。今年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展“五促進(jìn)五優(yōu)化”行動(dòng)的意見》。其中，圍繞“促進(jìn)養(yǎng)老金融加快發(fā)展”，明確要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持健全“蘇適養(yǎng)老”服務(wù)體系，持續(xù)深化適老化金融服務(wù)。

　　發(fā)展養(yǎng)老金融是養(yǎng)老與金融相互融合、相互促進(jìn)的過程，養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老金融相互融合、相互促進(jìn)，養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老金融生態(tài)鏈的建設(shè)需要多方合作。完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系，做好養(yǎng)老金融大文章，不僅是一道“必答題”，更是一道“搶答題”，需要相關(guān)各方“答好題”。建行一直秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，用實(shí)際行動(dòng)詮釋“服務(wù)社會(huì)、責(zé)任至上”的企業(yè)精神。在給客戶提供金融工具的基礎(chǔ)上，不斷提高適老化程度，雙向賦能客戶需求。

　　比如，在手機(jī)銀行推出了“大字模式”，以醒目排版方式呈現(xiàn)各類菜單功能，方便老年人使用；在江蘇建行轄區(qū)內(nèi)持續(xù)推進(jìn)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的適老化改造，增加各類便老設(shè)備，于細(xì)微處落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)老年群體服務(wù)各項(xiàng)工作，拉滿老年客戶服務(wù)體驗(yàn)值；一些分行建設(shè)了老年金融教育宣傳基地，引導(dǎo)并增強(qiáng)“銀發(fā)”群體風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和反詐意識(shí)，為其樹立科學(xué)投資理念。

　　建行各地分行從點(diǎn)滴入手，豐富養(yǎng)老金融服務(wù)，讓養(yǎng)老服務(wù)大有可為。南京分行在江蘇全省率先打造“無障礙服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”和“養(yǎng)老金融示范網(wǎng)點(diǎn)”，目前該分行共有23家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)”榮譽(yù)稱號(hào)；鎮(zhèn)江分行組織了“蘇馨服務(wù)志愿者”“張富清金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)”等志愿者團(tuán)隊(duì)，在金融服務(wù)中時(shí)刻踐行榜樣精神；徐州分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置有“愛心窗口”，按照就近原則，通過預(yù)約上門服務(wù)，為身體不便的老人提供延伸服務(wù)；連云港分行充分發(fā)揮黨員同志的帶頭作用，上門為高齡老人解決切實(shí)需求。

　　接下來，建行江蘇省分行將繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)養(yǎng)老金融體系建設(shè)，不斷豐富產(chǎn)品服務(wù)供給，成為全社會(huì)信賴的“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”，為完善中國(guó)特色養(yǎng)老體系作出應(yīng)有貢獻(xiàn)，全力守護(hù)“銀發(fā)一族”的“夕陽(yáng)紅”。潘曄