江南時(shí)報(bào)訊 古都南京，紫金立業(yè)，紫金農(nóng)商銀行發(fā)展歷程閃耀著“踐行普惠、服務(wù)小微”的光輝。

　　成立之初，紫金農(nóng)商銀行就錨定了“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)”的定位；十年發(fā)展，該行永葆初心，在小微金融服務(wù)上精耕細(xì)作，把大零售尤其是普惠金融作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的著力點(diǎn)，提升服務(wù)小微企業(yè)的效率和水平，精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與地方發(fā)展。

　　通過(guò)機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與渠道拓展，為小微企業(yè)發(fā)展舒筋通絡(luò)、供血補(bǔ)氣。截至2020年末，紫金農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額達(dá)2176.6億元；貸款余額1206.9億元，較2020年初增長(zhǎng)18.4%，涉農(nóng)及小微貸款余額632.8億元，高于全行貸款平均增速21.8個(gè)百分點(diǎn)。一個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)，傳遞著該行在服務(wù)小微企業(yè)的態(tài)度、力度與溫度。

完善制度、提升效率

暢通服務(wù)“最先一公里”

　　通過(guò)強(qiáng)化制度支撐、調(diào)整考核重心、優(yōu)化流程機(jī)制，聚合力、樹導(dǎo)向、提效率，紫金農(nóng)商銀行打通服務(wù)小微企業(yè)的“最先一公里”。

　　科學(xué)的制度，是最根本的引擎力。2017年末，紫金農(nóng)商銀行成立普惠金融部，正式將大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)列為全行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。為加強(qiáng)普惠金融領(lǐng)域制度建設(shè)的戰(zhàn)略定位，著力提升普惠金融服務(wù)水平，紫金農(nóng)商銀行出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加大支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策及配套措施》，制定起草《紫金農(nóng)商銀行服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)工作落實(shí)方案》等，建立起完備支撐支農(nóng)支小發(fā)展的體制機(jī)制，為落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管目標(biāo)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供制度遵循。

　　揮好考核“指揮棒”，引領(lǐng)工作重心向“小”轉(zhuǎn)型。根據(jù)監(jiān)管部門要求，紫金農(nóng)商銀行及時(shí)調(diào)整小微及涉農(nóng)任務(wù)指標(biāo)，提升涉農(nóng)及小微全年增長(zhǎng)目標(biāo)，并層層壓實(shí)責(zé)任。同時(shí)，該行出臺(tái)相關(guān)措施，進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)管理考核分值向涉農(nóng)及小微貸款傾斜，將涉農(nóng)及小微貸款考核權(quán)重逐步提高至50%以上。

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，構(gòu)建內(nèi)部服務(wù)“高速公路”。服務(wù)小微，效率就是生命。紫金農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)安全極高、流程優(yōu)化極簡(jiǎn)、客戶體驗(yàn)極佳。在簡(jiǎn)化貸款辦理流程上，該行前中后臺(tái)合力攻堅(jiān)，針對(duì)重點(diǎn)民營(yíng)小微企業(yè)，前臺(tái)調(diào)查人員、中后臺(tái)審查審批人員平行作業(yè)，提前介入，建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)審查審批“綠色通道”和大額授信預(yù)判制度等一系列措施，在做好風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上進(jìn)一步壓縮受理與審批時(shí)間；信貸管理體系升級(jí)改造，房易融等標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品首次實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，信貸全流程智能風(fēng)控、信貸上云上線等工作正式啟動(dòng)且初見成效，辦貸“135”要求迅速落地，1000萬(wàn)元以內(nèi)貸款1日審批完成率近80%。

創(chuàng)新產(chǎn)品、降低成本

讓小微企業(yè)“輕身快行”

　　有無(wú)針對(duì)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品，是檢驗(yàn)一家銀行小微金融服務(wù)能力的試金石。創(chuàng)新打造滿足不同類群、不同發(fā)展階段小微企業(yè)融資需求的系列產(chǎn)品，是紫金農(nóng)商銀行做好小微金融服務(wù)一以貫之的重點(diǎn)。

　　十年拓步，創(chuàng)新不息。紫金農(nóng)商銀行重點(diǎn)優(yōu)化創(chuàng)新面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的小額信貸產(chǎn)品，開展了房易融、稅信貸和稅微貸、市場(chǎng)快貸、金鋼貸等品牌產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)研、制度完善、產(chǎn)品迭代升級(jí)等工作，力爭(zhēng)打造符合各分（支）行區(qū)域特點(diǎn)的“一行一特色”產(chǎn)品。

　　多點(diǎn)開花，迸發(fā)效能。“房易融”是一款以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押的經(jīng)營(yíng)性抵押類貸款，機(jī)制目前貸款戶數(shù)4129戶、余額56.21億元；科技文化貸是為經(jīng)南京市科委認(rèn)定的科技型企業(yè)和進(jìn)入統(tǒng)計(jì)名冊(cè)的文化企業(yè)研發(fā)的創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、錦繡貸等細(xì)分產(chǎn)品，貸款戶數(shù)588戶、余額21.64億元；“稅信貸”是基于企業(yè)納稅大數(shù)據(jù)分析創(chuàng)新銀稅合作產(chǎn)品，最快3個(gè)工作日可下款，已投放935戶、金額10.18億元，貸款戶數(shù)379戶、余額3.21億元；“防疫專項(xiàng)貸”專項(xiàng)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，累計(jì)為企業(yè)提供新增授信近6000戶、超250億元；“微e貸”上線3個(gè)月，累計(jì)授信2億元。各有側(cè)重又相輔相成，共同鑄就了紫金農(nóng)商銀行小微金融的不俗實(shí)力。

　　有多樣有效的金融產(chǎn)品，更有減費(fèi)讓利的務(wù)實(shí)舉措。為更進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，紫金農(nóng)商銀行打出“組合拳”。用好用足支小再貸款資金，加大民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款投放，2020年度已申請(qǐng)支小再貸款資金25.7億元，轉(zhuǎn)貸款32億元；參與南京市政府金融辦牽頭的“小微企業(yè)應(yīng)急互助基金”項(xiàng)目，研發(fā)“抵押循環(huán)貸”等產(chǎn)品，有效解決了續(xù)貸多次抵押?jiǎn)栴}，降低了小微企業(yè)的融資成本；嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，減免民營(yíng)和小微企業(yè)各項(xiàng)費(fèi)用；對(duì)于有發(fā)展前景但受疫情影響暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，采取適當(dāng)下調(diào)貸款利率，完善續(xù)貸政策、增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式支持其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。著重實(shí)際的舉措，讓小微企業(yè)在獲得融資的同時(shí)，更能“輕身快行”。

提升戰(zhàn)略、精細(xì)管理

力爭(zhēng)小微服務(wù)“走在前列”

　　通過(guò)專業(yè)化、特色化、品牌化建設(shè)打造普惠金融服務(wù)模式，擦亮小微金融“紫金招牌”，紫金農(nóng)商銀行持續(xù)提升小微服務(wù)的效率及能級(jí)。

　　由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行摹保伞爱a(chǎn)品單一化服務(wù)模式”轉(zhuǎn)向“客戶定制化服務(wù)模式”，紫金農(nóng)商銀行進(jìn)一步夯實(shí)小微戰(zhàn)略。針對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶的融資需求，該行制定了多元融資解決方案，陸續(xù)推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)反擔(dān)保質(zhì)押貸款、法人賬戶透支業(yè)務(wù)，采取政銀合作、稅銀合作等方式，引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，并創(chuàng)新推出一系列針對(duì)某一特定客群或客戶需求的專營(yíng)化產(chǎn)品。

　　深入貫徹落實(shí)銀保監(jiān)部門“不忘初心、牢記使命”銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作，紫金農(nóng)商銀行動(dòng)員部署全行廣泛參與到江蘇地區(qū)“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)中，大力開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳和調(diào)研活動(dòng)，不斷提升小微企業(yè)融資效率，提高小微企業(yè)信貸滲透率。全力以赴共戰(zhàn)疫情，在疫情關(guān)鍵時(shí)期保證不少于三分之一網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè)，推出助力小微經(jīng)濟(jì)渡過(guò)難關(guān)的“戰(zhàn)疫”十條，受到地方政府高度肯定。

　　細(xì)化網(wǎng)格管理，是紫金農(nóng)商銀行服務(wù)小微的特色舉措與比較優(yōu)勢(shì)。該行制定全行《網(wǎng)格化升級(jí)管理實(shí)施方案》及《零售網(wǎng)格化營(yíng)銷指導(dǎo)手冊(cè)》，指導(dǎo)轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)格化營(yíng)銷，并分別配套網(wǎng)格化營(yíng)銷總行機(jī)關(guān)人員績(jī)效掛鉤、分支行管理人員績(jī)效掛鉤等專項(xiàng)考核辦法，落實(shí)全員網(wǎng)格營(yíng)銷責(zé)任，督促全行行動(dòng)起來(lái)，切實(shí)促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理產(chǎn)能提升。

　　小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。小微企業(yè)量大面廣，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”與重要支柱，也是金融扎根生長(zhǎng)、持續(xù)耕耘的豐腴土壤。紫金農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，十年積淀的小微服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為銀行再攀高峰架好了階梯。未來(lái)將持續(xù)強(qiáng)化制度體系、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、拓展服務(wù)渠道，力爭(zhēng)在小微金融發(fā)展上“爭(zhēng)當(dāng)表率、爭(zhēng)做示范、走在前列”。 

　　高旭東 崔芬麗