上游企業和下游企業是相對且相互依存的關系，沒有上游企業提供的原材料，下游企業猶如巧婦難為無米之炊；沒有下游企業生產產品投入市場，上游企業的材料也將英雄無用武之地。所以，各個行業的上游企業和下游企業都應同甘共苦、互助互盈、共同發展。寧波銀行蘇州分行金牌小微專家高悅深諳這一道理，她認為服務一家企業不僅是服務好企業本身，更需要用整體的眼光，為小微企業提供完整的供應鏈金融服務，去助力企業健康發展。近年來，高悅采用“M+1+N”供應鏈金融服務模式，圍繞核心企業將其上下游企業看成是一個整體，將供應、制造、銷售等環節組合起來，以核心企業為媒介，實現上下游企業需求與銀行業務之間的無縫對接，促進各小微企業的良性循環發展。

　　左手牽住上游企業

　　預付款由銀行來背書

　　蘇州某包裝公司是一家從事包裝材料生產加工的制造型民營企業，資金緊張是常態。一邊是上游供應商頻頻催材料款，一邊是緊鑼密鼓向下游企業不停催收貨款，企業是左右為難。公司法人楊總說，今年，根據原材料市場行情，供應商對原材料進行了新一輪漲價，而且縮短了賬期，公司一下子陷入資金短缺困境。他說，“每次因資金籌措焦頭爛額時，我立即去求助于小高，她總能幫忙綜合考量研究對策，幫我解決實際困難。”

　　高悅說，利用核心企業的信用優勢，將上下游的企業與其綁定，核心企業、上游企業和銀行簽署三方協議，我行給予核心企業信用額度，解決困擾小微企業的預付款問題。核心企業如需付款給上游企業，通過銀行開具承兌匯票，到期后再付款。雙方的資金壓力都得到有效地釋放，雙方的困難也就迎刃而解。

　　右手牽住下游企業

　　應收款由銀行來預付

　　“我的供應商預付貨款問題剛解決，我的分銷商就要來賒購，壓力都集中在我身上。這可不行，我索性把小高介紹給他們，讓她去想辦法。”楊總說。

　　意料之外也是意料之中，小高依然“神通廣大”，她說：“沒問題，有困難找銀行就對了。”

　　高悅說，在核心企業不愿下游企業賒購的情況下，銀行作為中間人，將貨款支付給核心企業，接到貨款后的核心企業發貨到銀行的指定地點，由下游企業出貨并不斷支付貨款。既釋放了企業的資金壓力，又能促進企業間的貨物流動，讓供應鏈自身價值不斷提升。

　　用供應鏈金融模式服務小微企業，通過核心企業與相關上下游企業的共同信用綁定來實現對金融風險的防控，在供應鏈貿易融資的基礎上對小微企業提供科學、有效的資金支持和金融服務，這在確保企業上下游之間、各企業和銀行間良性關系的同時，也促進了企業的良性發展。

　　一心向著核心企業

　　“波波知了”解“人”憂

　　解決了上下游企業問題，也就解決了核心企業的后顧之憂，企業更有精力投入生產并不斷擴大再生產，企業發展壯大除了缺資金更缺專業人才。楊總說，沒想到，小高也能幫企業解決。企業輕裝上陣，發展也就“潮平兩岸闊，風正一帆懸”。

　　今年6月，寧波銀行企業綜合服務平臺“波波知了”App正式上線，它打破了銀行傳統服務體系，從企業“需要什么”出發，提供稅務咨詢、法務咨詢、企業管理咨詢、優惠政策、人才招聘等12項服務。

　　高悅說，小微企業最主要的困難是融資難，但這并不是唯一的困難，用了“波波知了”，基本可以解決企業生產外所有的經營需求。特別是這兩年的企業出海風潮，有了“波波知了”，在海外拓客的時候就相當于有了一個專業法律團隊加一個專業財稅團隊加一個經營管理團隊，切實幫助企業解決經營展業的實際問題，讓企業能更加全心全意謀發展。

　　高悅說自己人如其名，高興地活躍在企業的全供應鏈中，貼身服務、更貼心服務所有的金融需求。 

(丁婷 高媛)