江蘇省常州市位于世界級(jí)灣區(qū)“長(zhǎng)三角”腹地。2024年恰逢農(nóng)歷龍年，有“龍城”之稱的常州在開年時(shí)成功躋身“萬(wàn)億之城”。

　　常州正積極培育一片科創(chuàng)“熱土”力促產(chǎn)業(yè)“向新”、護(hù)航企業(yè)“向強(qiáng)”，聚焦科技企業(yè)“研發(fā)投入大、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)”，創(chuàng)新活動(dòng)“不確定性大、回報(bào)周期長(zhǎng)”等特征，試點(diǎn)探索“企業(yè)創(chuàng)新積分制”成果轉(zhuǎn)化，運(yùn)用“政銀擔(dān)”等方式推出“創(chuàng)新積分貸”，鼓勵(lì)有條件的銀行機(jī)構(gòu)加大和具有投資功能的子公司、外部投資機(jī)構(gòu)合作，探索“投貸聯(lián)動(dòng)”“投貸并行”新模式。將于2025年1月1日施行的《常州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》也對(duì)“科技金融”提出要求。

　　近年來(lái)，建設(shè)銀行常州分行以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)視為己任之基和成效之源，精準(zhǔn)調(diào)配金融資源，深度聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等關(guān)鍵領(lǐng)域，通過(guò)科技賦能提供更加智能化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

　　信貸春雨：“專精特新”企業(yè)煥新顏

　　今年3月，江蘇省財(cái)政廳、江蘇省工業(yè)和信息化廳與建設(shè)銀行江蘇省分行簽署《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金“專精特新貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，建行江蘇省分行針對(duì)“專精特新貸”風(fēng)補(bǔ)政策、系統(tǒng)內(nèi)小企業(yè)貸款適用要求及具體備案流程等進(jìn)行了明確。

　　建設(shè)銀行常州分行按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，建立“專精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的增信作用，暢通業(yè)務(wù)流程管理，加強(qiáng)對(duì)專精特新、創(chuàng)新型中小企業(yè)等融資支持。

　　6月中旬，在第十七屆國(guó)際太陽(yáng)能光伏和智慧能源博覽會(huì)上，江蘇某標(biāo)準(zhǔn)件有限公司展出2000余種光伏緊固件產(chǎn)品，展會(huì)3天內(nèi)訂單成交額超千萬(wàn)元。該公司是2024年常州市級(jí)“專精特新”中小企業(yè)和省級(jí)創(chuàng)新型中小企業(yè)，2023年已在建行常州分行獲得授信，但今年7月即將到期。為確保貸款的順利銜接，不耽誤企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，建行常州分行主動(dòng)上門介紹“專精特新貸”政策。

　　該公司企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前我們企業(yè)正處于科技轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品升級(jí)階段，而且我們也想擴(kuò)大生產(chǎn)，需要貸款來(lái)補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金。自2022年和建行開始‘小微貸’合作以來(lái)，他們一直很關(guān)注我們的成長(zhǎng)，這次更是一有信用貸款政策便告訴了我們，服務(wù)很到位。”

　　“‘專精特新貸’的一大優(yōu)勢(shì)就在于不超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，將以信用方式投放，企業(yè)無(wú)需提供抵質(zhì)押、擔(dān)保或第三方保證，這家公司各方面條件均符合該項(xiàng)貸款的要求。”建行常州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。最終，該行結(jié)合“專精特新貸”政策，為該標(biāo)準(zhǔn)件公司定制授信方案，助力“小螺絲”積攢出“大能量”。

　　科創(chuàng)藍(lán)海：商投一體護(hù)航企業(yè)成長(zhǎng)

　　技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的影響過(guò)程往往呈現(xiàn)期初低估、期末高估的現(xiàn)象，而一旦技術(shù)創(chuàng)新取得突破性進(jìn)展，市場(chǎng)認(rèn)知快速升溫，又有引發(fā)投資過(guò)熱的可能，大體呈“J曲線”特征，因此在項(xiàng)目初期，資金的供給時(shí)常面臨相對(duì)稀缺的局面，導(dǎo)致研發(fā)活動(dòng)受限。鑒于此，在金融支持科技創(chuàng)新的策略制定上，平衡與適度至關(guān)重要。

　　建行常州分行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)過(guò)程中注重緩解早期投入的缺口，致力于構(gòu)建全方位、深層次覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈及全生命周期的科技金融股權(quán)投融資服務(wù)體系，采取先投后貸、先貸后投等模式，構(gòu)建多輪驅(qū)動(dòng)的投融資生態(tài)，全面布局“商行+投行”一體化場(chǎng)景建設(shè)，匹配科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段對(duì)債權(quán)和股權(quán)的融資需求，從而促進(jìn)創(chuàng)新生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。該行在“先投后貸”模式上便有著深刻的實(shí)踐。

　　“從去年起，我們企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入、研發(fā)投入較前些年大幅增加，訂單也迅速增加。”常州市某儀器有限公司負(fù)責(zé)人王總談到企業(yè)發(fā)展，信心十足。

　　然而，進(jìn)入2022年，隨著產(chǎn)品部件實(shí)現(xiàn)全品類國(guó)產(chǎn)替代，企業(yè)迎來(lái)了訂單的迅猛增長(zhǎng)，這一顯著變化給正處于成長(zhǎng)期的企業(yè)帶來(lái)了資金流動(dòng)性緊張的挑戰(zhàn)，產(chǎn)能的充分利用與規(guī)模的迅速擴(kuò)張成為亟待解決的緊迫任務(wù)。對(duì)此，建行常州分行通過(guò)“先投后貸”模式，為企業(yè)籌劃落地股權(quán)融資1.4億元，其中，建行領(lǐng)投3000萬(wàn)元，提供銀行貸款1800萬(wàn)元，持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)的輸血幫助了企業(yè)的快速發(fā)展。

　　據(jù)悉，該公司憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的市場(chǎng)表現(xiàn)，已于今年成功入選潛在獨(dú)角獸企業(yè)名單。

　　目前，該行已累計(jì)為全市6家科技型企業(yè)以“先投后貸”模式提供直接融資近12億元，信用額度合計(jì)超27億元。

　　絲路金橋：“大國(guó)重器”遠(yuǎn)銷海外

　　強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控并不意味著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及不確定性的“零容忍”，而是要在復(fù)雜環(huán)境中駕馭風(fēng)險(xiǎn)，用智慧而非恐懼指引決策。科技的進(jìn)步，既是金融服務(wù)業(yè)助力科創(chuàng)企業(yè)跨越“死亡之谷”的橋梁，亦是革新自身貸后管理體系，提升抗壓能力的秘密武器。

　　2021年，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性創(chuàng)新項(xiàng)目“龍眼通”正式上線，該項(xiàng)目通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)采集海外項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)信息，結(jié)合數(shù)據(jù)分析，協(xié)助完成貸前、貸后檢查等工作，有效提升了科技控險(xiǎn)水平，解決客戶海外項(xiàng)目跨境管理痛點(diǎn)，促進(jìn)跨境服務(wù)從融資向“融資+融智+融技”轉(zhuǎn)變，探索共享共榮的B端賦能新生態(tài)。

　　溧陽(yáng)中材重型機(jī)器有限公司（以下簡(jiǎn)稱“溧陽(yáng)中材”）正借助“龍眼通”項(xiàng)目的技術(shù)支持，積極拓展海外業(yè)務(wù)，為“一帶一路”沿線國(guó)家提供高質(zhì)量的機(jī)械設(shè)備和技術(shù)服務(wù)，成為絲路上奔跑著的“裝備列隊(duì)”成員。

　　溧陽(yáng)中材成立于2007年，是國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，更在今年榮獲中國(guó)建材機(jī)械工業(yè)協(xié)會(huì)20強(qiáng)及專業(yè)龍頭企業(yè)的榮譽(yù)。早在2022年10月，建行常州分行獲悉其承接了哈薩克斯坦水泥熟料生產(chǎn)線項(xiàng)目后，便主動(dòng)對(duì)接企業(yè)挖掘項(xiàng)目融資需求。但在實(shí)施過(guò)程中，因當(dāng)時(shí)部分參數(shù)達(dá)不到實(shí)際設(shè)備投產(chǎn)要求，項(xiàng)目只得多次延期。為此，該行抓住機(jī)會(huì)再度走訪企業(yè)，了解到水泥生產(chǎn)設(shè)備更新周期為七年，每年維修服務(wù)需求及資金需求量較大后，為其制定了“出口賣方信貸”綜合服務(wù)方案。

　　但由于哈薩克斯坦經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱，地緣政治關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，不確定因素較多，給方案的風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的挑戰(zhàn)。建行常州分行密切留意國(guó)際貿(mào)易政策風(fēng)險(xiǎn)和當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)項(xiàng)目的具體位置、項(xiàng)目周邊產(chǎn)能、市場(chǎng)需求量等情況進(jìn)行周密分析后，最終為該企業(yè)投放了折合人民幣超2億元的出口賣方信貸。據(jù)悉，10月15日，該企業(yè)在哈薩克斯坦科爾西姆公司3500T/D熟料水泥生產(chǎn)線已完成點(diǎn)火儀式。

　　“基于項(xiàng)目實(shí)施方的地理位置因素，為降低對(duì)境外項(xiàng)目進(jìn)展的貸后管理難度，我行在此次業(yè)務(wù)的貸后管理中運(yùn)用了金融科技產(chǎn)品‘龍眼通’，通過(guò)高空視角，對(duì)該海外項(xiàng)目進(jìn)行拍照觀測(cè)，捕捉每一個(gè)細(xì)微變化，以便更直觀地進(jìn)行管理。”建行常州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

　　目前，“龍眼通”項(xiàng)目已陸續(xù)獲得國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等外部單位的充分認(rèn)可。

　　正如馬克思在《資本論》中所描述的那樣，構(gòu)建如鐵路網(wǎng)絡(luò)那般宏大的基礎(chǔ)設(shè)施，僅依靠個(gè)體資本的緩慢積累，世界或許仍將處于沒(méi)有鐵路連接的孤立狀態(tài)。然而，正是集中的力量實(shí)現(xiàn)了瞬間的奇跡，推動(dòng)了現(xiàn)代社會(huì)骨架的迅速搭建。回望過(guò)往，無(wú)論是蒸汽機(jī)的轟鳴還是信息時(shí)代的曙光，每一次劃時(shí)代的產(chǎn)業(yè)革命，無(wú)不源自科學(xué)與技術(shù)的輝煌躍遷，同時(shí)也見證了與之匹配的金融體系如何有效響應(yīng)，成為推動(dòng)創(chuàng)新成果落地轉(zhuǎn)化的強(qiáng)大力量。

　　在這條前進(jìn)軌跡上，建設(shè)銀行常州分行正以“匠人”精神，從智能投顧到移動(dòng)支付，從大數(shù)據(jù)分析到授信業(yè)務(wù)優(yōu)化，從服務(wù)小微到服務(wù)大型，讓科技金融服務(wù)更加便捷、高效、智能。（建設(shè)銀行江蘇省分行）