近日，一位青年客戶匆忙走進(jìn)南通港閘支行營業(yè)室，神色焦慮地表示自己的銀行卡被限制使用，要求恢復(fù)賬戶功能。大堂經(jīng)理接待后，安撫客戶情緒，引導(dǎo)客戶自助打印近3個月的交易流水。
經(jīng)查詢明細(xì)，客戶賬戶一周前收到一筆3萬元的轉(zhuǎn)賬，次日便陸續(xù)向10多個不同個人賬戶轉(zhuǎn)出共計3萬元，單筆金額大多在500至800元之間，幾天前還在網(wǎng)上貸了8000元。
大堂經(jīng)理直覺客戶賬戶存疑，便試探性地詢問資金來源。客戶先稱款項為其向姐姐借用的周轉(zhuǎn)資金，但對網(wǎng)點追問的具體交易背景無法提供，且眼神閃躲、言語含糊，僅反復(fù)強調(diào)“是正常往來”。大堂經(jīng)理更覺得該筆轉(zhuǎn)賬存在異常，迅速上報網(wǎng)點店長。
網(wǎng)點店長進(jìn)一步溝通后發(fā)現(xiàn)，客戶對收款方身份、轉(zhuǎn)賬用途均無法明確說明，甚至前后說辭矛盾。網(wǎng)點人員立即提高警惕，曉之以情動之以理提醒客戶告知款項來源及轉(zhuǎn)賬實情，但客戶始終堅持轉(zhuǎn)賬正常。在多次勸說無效后，網(wǎng)點果斷啟動防詐應(yīng)急預(yù)案并報警。
警方介入調(diào)查后證實，客戶此前通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)識“投資導(dǎo)師”，對方以“內(nèi)部渠道”“高收益理財”為誘餌，要求其借款注資并分散轉(zhuǎn)賬至多個“安全賬戶”。經(jīng)警方提示風(fēng)險并展示同類詐騙案例，客戶終于醒悟自己陷入投資騙局，對網(wǎng)點員工的及時干預(yù)連聲道謝。
近年來，針對中青年群體的“精準(zhǔn)投資詐騙”呈高發(fā)態(tài)勢，詐騙分子利用虛假高收益項目誘導(dǎo)受害者借款、貸款并分拆轉(zhuǎn)賬以規(guī)避風(fēng)控。作為防詐的第一窗口，日常工作中，我們要加強員工培訓(xùn)，及時掌握最新詐騙手法，如偽造收益截圖、冒充權(quán)威身份、誘導(dǎo)分拆轉(zhuǎn)賬等，強化員工對異常交易特征的敏感度。提升自身風(fēng)險識別能力。與此同時要深化“銀行-公安-社區(qū)”聯(lián)防機制，定期與警方共享詐騙賬戶特征庫，聯(lián)合社區(qū)開展“反詐進(jìn)企業(yè)”“家庭防騙日”等活動，加強對個體工商戶、自由職業(yè)者等易感群體的定向宣教，以通過有溫度的服務(wù)干預(yù)破解受害者的“心理沉沒成本”，守住群眾“錢袋子”。
