江南時報訊 僅用時10分鐘，500萬元普惠貸款順利進(jìn)入無錫英羅唯森科技有限公司（以下簡稱“英羅唯森”）的賬戶。“這款產(chǎn)品簡直就是為我們公司量身定做的！”英羅唯森實際控制人王女士在全面了解產(chǎn)品特點后，欣然成為中信銀行“科創(chuàng)e貸”首位體驗者。

　　2021年對于專精特新企業(yè)而言，可謂“時來運轉(zhuǎn)”。這一年，“專精特新”一詞被高層多次提及，政策頻出。北交所的開市更是很快引發(fā)了銀行對這類企業(yè)的高度關(guān)注，多家銀行先后推出專精特新企業(yè)專屬融資產(chǎn)品，相關(guān)支持舉措加速落地。

　　去年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要提升制造業(yè)核心競爭力，啟動一批產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程項目，激發(fā)涌現(xiàn)一大批專精特新企業(yè)。毫無疑問，對于商業(yè)銀行而言，支持和培育專精特新企業(yè)發(fā)展，既是貫徹國家政策導(dǎo)向、履行社會責(zé)任的需要，同時也是自身優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的機(jī)遇。

　　目前，從各行2022年度工作會議的相關(guān)部署以及今年的信貸開門紅情況來看，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)正在發(fā)生“明顯的”變化，精準(zhǔn)對接專精特新企業(yè)需求、加大信貸支持力度成為重點發(fā)力方向。受訪專家認(rèn)為，與北交所相配合，銀行業(yè)應(yīng)逐步構(gòu)建起金融支持科技創(chuàng)新“全生命周期”的服務(wù)體系，貫穿培育孵化、信貸支持、“投貸聯(lián)動”等環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)渡過初創(chuàng)期，步入發(fā)展期，走向成熟期。

　　信貸可得性明顯提高

　　英羅唯森成立于2014年，是集防腐蝕設(shè)備系統(tǒng)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的江蘇省級專精特新企業(yè)。企業(yè)的研發(fā)特點使得其對銀行貸款使用周期短、頻率高，特別是對辦理手續(xù)簡便快捷有著突出的需求。中信銀行南京分行客戶經(jīng)理了解相關(guān)情況后，立即為其匹配了該行的全線上、純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，獲得企業(yè)好評。

　　“十四五”規(guī)劃指出，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，推動先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。因此，具有硬科技屬性的專精特新企業(yè)無疑將成為提升我國產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈“鍛長補(bǔ)短”的關(guān)鍵，同時，也將成為銀行業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動高質(zhì)量發(fā)展新的發(fā)力點。

　　去年以來，銀行機(jī)構(gòu)特別是大型銀行加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度，一大批重點圍繞專精特新企業(yè)輕資產(chǎn)特點的信用貸款產(chǎn)品推向市場，提高了信貸投放的精準(zhǔn)度和可得性。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，建設(shè)銀行支持工信部專精特新“小巨人”企業(yè)854戶，貸款余額248.4億元；國家級專精特新客戶與建設(shè)銀行有業(yè)務(wù)合作的占比超80%，有貸戶占比近18%。截至2021年末，興業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶超過3萬戶，貸款余額超過2200億元。

　　進(jìn)入2022年，整體來看銀行信貸“開門紅”情況，各家銀行都不同程度地強(qiáng)調(diào)了對專精特新領(lǐng)域的信貸計劃安排。例如，工商銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持；中國銀行則要確保信貸投放穩(wěn)中有增，特別是加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)的支持力度。專家認(rèn)為，今年的金融支持將加力支持新發(fā)展格局的構(gòu)建和深化，在保持信貸總量穩(wěn)中有增的情況下，信貸結(jié)構(gòu)性調(diào)整是今年的趨勢。

　　“輕裝上陣”得益于減費讓利

　　“10年前我們還是一個小廠子，現(xiàn)在已經(jīng)變成一家集產(chǎn)、研、學(xué)為一體的國家級高新技術(shù)企業(yè)了，郵儲銀行可是幫了大忙。”回憶起企業(yè)的成長之路，廣東潮州市大耀衛(wèi)浴設(shè)備實業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人蘇先生感觸頗深。從白手起家到擁有研發(fā)團(tuán)隊，從國內(nèi)產(chǎn)銷到成為國際品牌供應(yīng)商，10年來，郵儲銀行廣東省分行累計為該企業(yè)發(fā)放2850萬元信貸資金，支持企業(yè)歷經(jīng)從無到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發(fā)展歷程。目前，該企業(yè)已經(jīng)擁有十多項發(fā)明專利，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。

　　“專精特新企業(yè)資產(chǎn)輕、信息透明度不高，而且很多初創(chuàng)期的企業(yè)還面臨技術(shù)創(chuàng)新結(jié)果不確定性大、產(chǎn)品市場前景不明朗、行業(yè)技術(shù)更新迭代快等問題。因此，其融資需求難以與銀行貸款穩(wěn)健性要求相匹配。”青島銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉曉曙在接受《金融時報》記者采訪時表示，“這就亟須商業(yè)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)研究力度。”

　　為助力專精特新企業(yè)“輕裝上陣”，郵儲銀行廣東省分行圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作要求，多渠道探索降低企業(yè)融資成本的方法。一方面，對專精特新市場主體，特別是中小微企業(yè)實施差異化定價，對普惠型小微企業(yè)貸款FTP給予55個基點的減點支持；另一方面，加大“無還本續(xù)貸”投放力度，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。

　　記者了解到，目前，不少銀行通過創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品來解決專精特新企業(yè)融資難的問題，然而，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一般需要進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保公司收取2%左右的擔(dān)保費及評估費，對于企業(yè)而言又是一筆不小的開支。

　　“去年7月，企業(yè)接到一筆政府采購訂單，要求年底前完成交付，生產(chǎn)時間緊，需要盡快購買原材料投產(chǎn)。但因為受到疫情散發(fā)、原材料價格上漲等多方面因素影響，企業(yè)的資金鏈?zhǔn)志o張。”中農(nóng)華威制藥股份有限公司負(fù)責(zé)人坦言。為此，廈門國際銀行北京分行不僅以該企業(yè)某獸藥產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式，向其發(fā)放了500萬元貸款，而且還創(chuàng)新貸款辦理模式，不通過擔(dān)保公司，以直接進(jìn)行質(zhì)押的方式為企業(yè)節(jié)省了10余萬元的擔(dān)保費用。

　　持續(xù)探索新路徑、新方案

　　近期，建設(shè)銀行印發(fā)《科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系全行應(yīng)用推廣方案》，強(qiáng)調(diào)以專業(yè)化的服務(wù)支持專精特新企業(yè)發(fā)展；興業(yè)銀行與全國股轉(zhuǎn)公司、北京證券交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探索支持專精特新中小企業(yè)發(fā)展的新路徑、新方案。

　　歲末年初，銀行機(jī)構(gòu)動作頻頻，釋放了怎樣的信號？

　　劉曉曙對此分析認(rèn)為，實際上，隨著近年來我國專精特新企業(yè)日益壯大，特別是北交所開市之后，其融資需求也開始出現(xiàn)一些新的變化，如融資體量增加、對中長期資金情有獨鐘、股權(quán)融資需求加大等等。

　　“因此，與其配套的銀行金融服務(wù)不能走老路，要有新思維。”劉曉曙表示，對于商業(yè)銀行來說，一是要主動轉(zhuǎn)變思路，在授信審批的過程中，從“看過去、看資產(chǎn)、看股東”舊思路，轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼⒖醇夹g(shù)、看團(tuán)隊”新理念；二是加大與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、私募機(jī)構(gòu)合作，債權(quán)融資與股權(quán)融資并舉，進(jìn)一步探索“投貸聯(lián)動”綜合金融服務(wù)。

　　專家表示，投貸聯(lián)動就是以銀行“信貸投放”與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，將科技企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿D(zhuǎn)化為現(xiàn)實的融資支持。投貸聯(lián)動，對銀行來說，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，風(fēng)險則與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)分擔(dān)；對創(chuàng)投機(jī)構(gòu)而言，前期無需實質(zhì)性資金投入，只需通過對銀行信貸資金作出代償保證，即可優(yōu)先認(rèn)購企業(yè)股權(quán)，分享企業(yè)成長收益，股權(quán)投資更加便利。實現(xiàn)了“投”與“貸”的雙贏。劉曉曙預(yù)測，投貸聯(lián)動將成為支持專精特新企業(yè)融資的重要方式。

　　此外，對于已進(jìn)入北交所的專精特新企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)抓住企業(yè)融資由間接向直接轉(zhuǎn)化這一節(jié)點，積極探索綜合性服務(wù)方案，為企業(yè)提供增值性服務(wù)，創(chuàng)新構(gòu)建“商行+投行+交易銀行+私人銀行”的服務(wù)體系，為企業(yè)提供信貸業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)基金、發(fā)債、并購重組、股權(quán)再融資，以及高管、員工定制化個人金融等全方位綜合化金融服務(wù)。

　　通訊員 趙萌