江南時報訊 僅用時10分鐘，500萬元普惠貸款順利進入無錫英羅唯森科技有限公司（以下簡稱“英羅唯森”）的賬戶。“這款產品簡直就是為我們公司量身定做的！”英羅唯森實際控制人王女士在全面了解產品特點后，欣然成為中信銀行“科創e貸”首位體驗者。

　　2021年對于專精特新企業而言，可謂“時來運轉”。這一年，“專精特新”一詞被高層多次提及，政策頻出。北交所的開市更是很快引發了銀行對這類企業的高度關注，多家銀行先后推出專精特新企業專屬融資產品，相關支持舉措加速落地。

　　去年12月召開的中央經濟工作會議提出，要提升制造業核心競爭力，啟動一批產業基礎再造工程項目，激發涌現一大批專精特新企業。毫無疑問，對于商業銀行而言，支持和培育專精特新企業發展，既是貫徹國家政策導向、履行社會責任的需要，同時也是自身優化資產結構、實現高質量發展的機遇。

　　目前，從各行2022年度工作會議的相關部署以及今年的信貸開門紅情況來看，商業銀行信貸結構正在發生“明顯的”變化，精準對接專精特新企業需求、加大信貸支持力度成為重點發力方向。受訪專家認為，與北交所相配合，銀行業應逐步構建起金融支持科技創新“全生命周期”的服務體系，貫穿培育孵化、信貸支持、“投貸聯動”等環節，幫助企業渡過初創期，步入發展期，走向成熟期。

　　信貸可得性明顯提高

　　英羅唯森成立于2014年，是集防腐蝕設備系統研發、生產、銷售、服務于一體的江蘇省級專精特新企業。企業的研發特點使得其對銀行貸款使用周期短、頻率高，特別是對辦理手續簡便快捷有著突出的需求。中信銀行南京分行客戶經理了解相關情況后，立即為其匹配了該行的全線上、純信用產品“科創e貸”，獲得企業好評。

　　“十四五”規劃指出，保持制造業比重基本穩定，推動先進制造業集群發展。因此，具有硬科技屬性的專精特新企業無疑將成為提升我國產業鏈現代化水平、實現產業鏈“鍛長補短”的關鍵，同時，也將成為銀行業貫徹新發展理念、推動高質量發展新的發力點。

　　去年以來，銀行機構特別是大型銀行加快金融產品創新速度，一大批重點圍繞專精特新企業輕資產特點的信用貸款產品推向市場，提高了信貸投放的精準度和可得性。數據顯示，截至2021年11月末，建設銀行支持工信部專精特新“小巨人”企業854戶，貸款余額248.4億元；國家級專精特新客戶與建設銀行有業務合作的占比超80%，有貸戶占比近18%。截至2021年末，興業銀行服務科創企業客戶超過3萬戶，貸款余額超過2200億元。

　　進入2022年，整體來看銀行信貸“開門紅”情況，各家銀行都不同程度地強調了對專精特新領域的信貸計劃安排。例如，工商銀行將進一步加強對制造業、科技創新、區域協調發展的金融支持；中國銀行則要確保信貸投放穩中有增，特別是加大對科技創新、綠色發展、小微企業的支持力度。專家認為，今年的金融支持將加力支持新發展格局的構建和深化，在保持信貸總量穩中有增的情況下，信貸結構性調整是今年的趨勢。

　　“輕裝上陣”得益于減費讓利

　　“10年前我們還是一個小廠子，現在已經變成一家集產、研、學為一體的國家級高新技術企業了，郵儲銀行可是幫了大忙。”回憶起企業的成長之路，廣東潮州市大耀衛浴設備實業有限公司負責人蘇先生感觸頗深。從白手起家到擁有研發團隊，從國內產銷到成為國際品牌供應商，10年來，郵儲銀行廣東省分行累計為該企業發放2850萬元信貸資金，支持企業歷經從無到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發展歷程。目前，該企業已經擁有十多項發明專利，產品遠銷海外。

　　“專精特新企業資產輕、信息透明度不高，而且很多初創期的企業還面臨技術創新結果不確定性大、產品市場前景不明朗、行業技術更新迭代快等問題。因此，其融資需求難以與銀行貸款穩健性要求相匹配。”青島銀行首席經濟學家劉曉曙在接受《金融時報》記者采訪時表示，“這就亟須商業銀行加大產品創新和產業研究力度。”

　　為助力專精特新企業“輕裝上陣”，郵儲銀行廣東省分行圍繞“六穩”“六保”工作要求，多渠道探索降低企業融資成本的方法。一方面，對專精特新市場主體，特別是中小微企業實施差異化定價，對普惠型小微企業貸款FTP給予55個基點的減點支持；另一方面，加大“無還本續貸”投放力度，降低企業轉貸成本。

　　記者了解到，目前，不少銀行通過創新知識產權質押融資產品來解決專精特新企業融資難的問題，然而，知識產權質押一般需要進行擔保，擔保公司收取2%左右的擔保費及評估費，對于企業而言又是一筆不小的開支。

　　“去年7月，企業接到一筆政府采購訂單，要求年底前完成交付，生產時間緊，需要盡快購買原材料投產。但因為受到疫情散發、原材料價格上漲等多方面因素影響，企業的資金鏈十分緊張。”中農華威制藥股份有限公司負責人坦言。為此，廈門國際銀行北京分行不僅以該企業某獸藥產品知識產權質押的方式，向其發放了500萬元貸款，而且還創新貸款辦理模式，不通過擔保公司，以直接進行質押的方式為企業節省了10余萬元的擔保費用。

　　持續探索新路徑、新方案

　　近期，建設銀行印發《科技企業創新能力評價體系全行應用推廣方案》，強調以專業化的服務支持專精特新企業發展；興業銀行與全國股轉公司、北京證券交易所簽署戰略合作協議，共同探索支持專精特新中小企業發展的新路徑、新方案。

　　歲末年初，銀行機構動作頻頻，釋放了怎樣的信號？

　　劉曉曙對此分析認為，實際上，隨著近年來我國專精特新企業日益壯大，特別是北交所開市之后，其融資需求也開始出現一些新的變化，如融資體量增加、對中長期資金情有獨鐘、股權融資需求加大等等。

　　“因此，與其配套的銀行金融服務不能走老路，要有新思維。”劉曉曙表示，對于商業銀行來說，一是要主動轉變思路，在授信審批的過程中，從“看過去、看資產、看股東”舊思路，轉變為“看未來、看技術、看團隊”新理念；二是加大與創投機構、私募機構合作，債權融資與股權融資并舉，進一步探索“投貸聯動”綜合金融服務。

　　專家表示，投貸聯動就是以銀行“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式，將科技企業的未來發展潛力轉化為現實的融資支持。投貸聯動，對銀行來說，擴大了業務規模，風險則與創投機構分擔；對創投機構而言，前期無需實質性資金投入，只需通過對銀行信貸資金作出代償保證，即可優先認購企業股權，分享企業成長收益，股權投資更加便利。實現了“投”與“貸”的雙贏。劉曉曙預測，投貸聯動將成為支持專精特新企業融資的重要方式。

　　此外，對于已進入北交所的專精特新企業，商業銀行應抓住企業融資由間接向直接轉化這一節點，積極探索綜合性服務方案，為企業提供增值性服務，創新構建“商行+投行+交易銀行+私人銀行”的服務體系，為企業提供信貸業務、供應鏈金融、產業基金、發債、并購重組、股權再融資，以及高管、員工定制化個人金融等全方位綜合化金融服務。

　　通訊員 趙萌