昆山農(nóng)商銀行在增強(qiáng)金融服務(wù)能力的同時(shí)，嚴(yán)厲打擊不法貸款中介，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，聚焦重點(diǎn)、靶向發(fā)力，推動(dòng)全行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　上下同步 合力提升常態(tài)化管理

　　一是強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。制定并發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的實(shí)施方案》，成立不法貸款中介專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，總行行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，其他領(lǐng)導(dǎo)班子為組員，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、全面部署不法貸款中介專項(xiàng)治理工作。

　　二是推進(jìn)協(xié)同作戰(zhàn)。下設(shè)不法貸款中介領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)監(jiān)督等條線組成，負(fù)責(zé)督促推動(dòng)、日常事務(wù)、協(xié)調(diào)保障等工作，形成“橫向貫通、上下聯(lián)動(dòng)”的治理工作格局，確保“三道防線”能正常發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理作用。

　　三是落實(shí)多級(jí)責(zé)任。設(shè)立貸款中介機(jī)構(gòu)管理、貸款業(yè)務(wù)管理、員工行為管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等多支專項(xiàng)工作組。工作組由總行部室與支行組成，參與完成檢查復(fù)評(píng)和自查自評(píng)工作，層層落實(shí)主體責(zé)任，做到業(yè)務(wù)有清單、過(guò)程有記錄、結(jié)果有報(bào)告、問(wèn)題和整改問(wèn)責(zé)有臺(tái)賬。

　　人技聯(lián)防 合力加強(qiáng)動(dòng)態(tài)化排查

　　一是提煉中介模型。圍繞條線、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)等維度，根據(jù)常態(tài)化監(jiān)測(cè)的疑點(diǎn)客戶、首貸不良客戶、不良貸款客戶等樣本，分析從準(zhǔn)入、用信、還貸還息資金來(lái)源、逾欠息記錄、預(yù)警信號(hào)等多維度，提煉不法貸款中介常態(tài)化監(jiān)測(cè)模型。截至目前，已提煉“貸款資金支付同一人情況”“貸款授用信前后短期內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體存在股權(quán)變更”“抵押物取得即進(jìn)行授用信”等22個(gè)模型。分析并設(shè)置攔截規(guī)則，強(qiáng)化信貸全流程的監(jiān)督管理，提高不法貸款中介的識(shí)別效率。二是嚴(yán)控名單排查。在監(jiān)測(cè)中突出重點(diǎn)業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、人員、環(huán)節(jié)的排查與管理，精準(zhǔn)審核疑點(diǎn)名單，建立受托支付對(duì)象名單庫(kù)和中介名單庫(kù)，將“兩庫(kù)”名單賦用至前臺(tái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及用信流程中。對(duì)受托支付名單進(jìn)行審慎核實(shí)，確認(rèn)是否為不法貸款中介；對(duì)中介名單進(jìn)行快速拒絕，嚴(yán)防不法貸款中介申請(qǐng)貸款的發(fā)生。三是深化部門聯(lián)動(dòng)。中臺(tái)將數(shù)據(jù)提煉的風(fēng)險(xiǎn)特征及時(shí)反饋至前臺(tái)，協(xié)助前臺(tái)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控規(guī)則、操作流程等方向不斷調(diào)優(yōu)，及時(shí)堵住業(yè)務(wù)漏洞；前臺(tái)將市場(chǎng)上不法貸款中介的信息和特征反饋至中臺(tái)，不斷豐富中介案例庫(kù)，提升中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。四是構(gòu)建智能防線。每周將對(duì)首次用信的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、備用金客戶進(jìn)行智能外呼回訪，判斷是否存在中介參與，核查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是否存在、經(jīng)營(yíng)是否正常、是否與貸前調(diào)查時(shí)一致等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況。持續(xù)開(kāi)展系統(tǒng)的優(yōu)化迭代工作，增加智能化應(yīng)用場(chǎng)景，精準(zhǔn)識(shí)別不法貸款中介。

　　內(nèi)外兼修 合力開(kāi)展多元化宣傳

　　一是規(guī)范員工行為。建立健全員工管理制度體系，制定《員工異常行為管理辦法》《案件防控工作辦法》《案件防控負(fù)責(zé)機(jī)制管理辦法》《員工行為禁令》《工作人員違規(guī)行為處理辦法》等；實(shí)施員工互保的案防共建制度，全員簽訂《案防負(fù)責(zé)制責(zé)任書(shū)》，形成案防監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系，強(qiáng)化對(duì)員工管理監(jiān)督。二是深耕合規(guī)文化。持續(xù)深化合規(guī)文化建設(shè)，樹(shù)立“合規(guī)為先、客戶至上、奮斗為本”的核心價(jià)值觀。開(kāi)展不法中介警示教育的專題會(huì)議、合規(guī)案防警示教育大會(huì)、“周四合規(guī)日”等員工合規(guī)教育，宣導(dǎo)不法貸款中介危害，通過(guò)行內(nèi)外典型案例提高全員認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范能力。利用微信公眾號(hào)、網(wǎng)絡(luò)學(xué)院、網(wǎng)站等渠道發(fā)布防范不法貸款中介相關(guān)宣傳，讓打擊不法貸款中介理念入心入腦。三是履行社會(huì)責(zé)任。提高打擊不法貸款中介主題宣傳的物力財(cái)力要素投入，利用網(wǎng)點(diǎn)的跑馬屏、電子顯示屏投放宣傳標(biāo)語(yǔ)。打造身邊的金融宣教“小講堂”，把握客戶業(yè)務(wù)辦理等待時(shí)間，開(kāi)展“微沙龍”碎片化宣傳，定向宣傳不法貸款中介危害。組織戶外宣傳活動(dòng)，走進(jìn)學(xué)校、社區(qū)、旅游景點(diǎn)等人員密集區(qū)域，通過(guò)互動(dòng)問(wèn)答、發(fā)放宣傳折頁(yè)等形式，幫助金融消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí)。

　　昆山農(nóng)商銀行 馮佳華 汪煒