昆山農(nóng)商銀行在增強金融服務能力的同時，嚴厲打擊不法貸款中介，保障消費者合法權益，維護金融市場穩(wěn)定，聚焦重點、靶向發(fā)力，推動全行信貸業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

　　上下同步 合力提升常態(tài)化管理

　　一是強化組織領導。制定并發(fā)布了《關于開展不法貸款中介專項治理行動的實施方案》，成立不法貸款中介專項治理工作領導小組，由董事長擔任組長，總行行長、監(jiān)事長擔任副組長，其他領導班子為組員，統(tǒng)一領導、全面部署不法貸款中介專項治理工作。

　　二是推進協(xié)同作戰(zhàn)。下設不法貸款中介領導小組辦公室，由業(yè)務管理、風險合規(guī)、審計監(jiān)督等條線組成，負責督促推動、日常事務、協(xié)調(diào)保障等工作，形成“橫向貫通、上下聯(lián)動”的治理工作格局，確保“三道防線”能正常發(fā)揮風險管理作用。

　　三是落實多級責任。設立貸款中介機構(gòu)管理、貸款業(yè)務管理、員工行為管理、消費者權益保護等多支專項工作組。工作組由總行部室與支行組成，參與完成檢查復評和自查自評工作，層層落實主體責任，做到業(yè)務有清單、過程有記錄、結(jié)果有報告、問題和整改問責有臺賬。

　　人技聯(lián)防 合力加強動態(tài)化排查

　　一是提煉中介模型。圍繞條線、產(chǎn)品、機構(gòu)等維度，根據(jù)常態(tài)化監(jiān)測的疑點客戶、首貸不良客戶、不良貸款客戶等樣本，分析從準入、用信、還貸還息資金來源、逾欠息記錄、預警信號等多維度，提煉不法貸款中介常態(tài)化監(jiān)測模型。截至目前，已提煉“貸款資金支付同一人情況”“貸款授用信前后短期內(nèi)經(jīng)營主體存在股權變更”“抵押物取得即進行授用信”等22個模型。分析并設置攔截規(guī)則，強化信貸全流程的監(jiān)督管理，提高不法貸款中介的識別效率。二是嚴控名單排查。在監(jiān)測中突出重點業(yè)務、機構(gòu)、人員、環(huán)節(jié)的排查與管理，精準審核疑點名單，建立受托支付對象名單庫和中介名單庫，將“兩庫”名單賦用至前臺業(yè)務準入以及用信流程中。對受托支付名單進行審慎核實，確認是否為不法貸款中介；對中介名單進行快速拒絕，嚴防不法貸款中介申請貸款的發(fā)生。三是深化部門聯(lián)動。中臺將數(shù)據(jù)提煉的風險特征及時反饋至前臺，協(xié)助前臺從產(chǎn)品設計、風控規(guī)則、操作流程等方向不斷調(diào)優(yōu)，及時堵住業(yè)務漏洞；前臺將市場上不法貸款中介的信息和特征反饋至中臺，不斷豐富中介案例庫，提升中臺風險識別能力。四是構(gòu)建智能防線。每周將對首次用信的個人經(jīng)營類、備用金客戶進行智能外呼回訪，判斷是否存在中介參與，核查經(jīng)營場所是否存在、經(jīng)營是否正常、是否與貸前調(diào)查時一致等相關風險情況。持續(xù)開展系統(tǒng)的優(yōu)化迭代工作，增加智能化應用場景，精準識別不法貸款中介。

　　內(nèi)外兼修 合力開展多元化宣傳

　　一是規(guī)范員工行為。建立健全員工管理制度體系，制定《員工異常行為管理辦法》《案件防控工作辦法》《案件防控負責機制管理辦法》《員工行為禁令》《工作人員違規(guī)行為處理辦法》等；實施員工互保的案防共建制度，全員簽訂《案防負責制責任書》，形成案防監(jiān)督網(wǎng)絡體系，強化對員工管理監(jiān)督。二是深耕合規(guī)文化。持續(xù)深化合規(guī)文化建設，樹立“合規(guī)為先、客戶至上、奮斗為本”的核心價值觀。開展不法中介警示教育的專題會議、合規(guī)案防警示教育大會、“周四合規(guī)日”等員工合規(guī)教育，宣導不法貸款中介危害，通過行內(nèi)外典型案例提高全員認識，強化員工風險防范能力。利用微信公眾號、網(wǎng)絡學院、網(wǎng)站等渠道發(fā)布防范不法貸款中介相關宣傳，讓打擊不法貸款中介理念入心入腦。三是履行社會責任。提高打擊不法貸款中介主題宣傳的物力財力要素投入，利用網(wǎng)點的跑馬屏、電子顯示屏投放宣傳標語。打造身邊的金融宣教“小講堂”，把握客戶業(yè)務辦理等待時間，開展“微沙龍”碎片化宣傳，定向宣傳不法貸款中介危害。組織戶外宣傳活動，走進學校、社區(qū)、旅游景點等人員密集區(qū)域，通過互動問答、發(fā)放宣傳折頁等形式，幫助金融消費者增強風險識別能力和自我保護意識。

　　昆山農(nóng)商銀行 馮佳華 汪煒