江南時報訊 十年前，南京銀行首個科技文化專營支行成立。十年磨一劍，如今南京銀行，已經跳出傳統重抵押重擔保思維，打造了一個全方位的科技文化融資生態圈。

在需求不斷變化的背景下，商業銀行積極開始自我蛻變，擺脫傳統桎梏，圍繞企業全生命周期提供綜合化、定制化金融服務，南京銀行就是一個獨具特色的樣本。

直面行業“痛點”

“從來沒有一家銀行能做到這樣。公司處于初創期，目前利潤規模還沒有形成，也無法提供擔保。不敢想象能拿到銀行貸款，但南京銀行做到了，還與我們公司建立起了投貸聯動合作”，一位科技文化企業的負責人接受記者采訪時激動地說道。事實上，南京銀行敢于給這樣的企業放貸，是基于一系列的創新探索。

不能提供有效抵押物，這是科技型企業在面對銀行時一種普遍的尷尬。然而，科技型中小企業以其自身特有的創新性、高成長性成為現代經濟系統中一支重要力量，是市場經濟下最具活力和發展前景的中小企業群體。

站在一個更高的層面上來說，商業銀行支持科技創新，不僅是履行社會責任的必須選擇，也是推動自身發展的必由之路。一方面，在建設創新型國家的背景下，加大對科技型、創新型企業的信貸投放，有利于合理配置金融資源；另一方面，在全球范圍內，科技型企業的利潤增速顯著高于傳統行業，若科技創新能夠得到各方面資源的有力支持，順利實現成果轉換，則有望為商業銀行帶來優質、長遠的經營績效。

然而，資金短缺已成為困擾我國科技型中小企業發展的瓶頸問題，銀行貸款是解決科技型中小企業資金困擾最為直接、便捷的方式，但由于信息不對稱的原因，銀行往往對其信貸風險評價不到位。

有業內人士表示，科技文化企業普遍具有輕資產、缺乏抵押擔保物的特點，這也成為了此類企業融資的“攔路虎”。經歷了多年的沉淀，南京銀行終于探索出了一條極具特色的科技文化企業信貸之路。

南京銀行所打造的科技文化金融專屬服務品牌堪稱匠心獨運。在“鑫智力”“鑫動文化”品牌項下，陸續推出以“低門檻、低利率、高額度、高效率”為特點的鑫高企、鑫人才、鑫知貸、影視貸、鑫轉貸等多項特色產品，大部分為信用類貸款產品。近五年，該行累計為超8000戶科技文化企業發放超過1700億元信貸資金，其中信用及信用放大類業務占比超過50%。疫情期間，針對科技企業、影院等，南京銀行創新推出抗疫定制類產品“同鑫貸”“蘇影保”，為符合條件企業提供較高額度的信用貸款支持，支持了一大批企業穩生產、保就業，順利度過疫情難關。

前瞻性的信貸文化

世有伯樂，然后有千里馬。科技文化企業的融資難，很大程度在于其自身的資產狀況、商業模式與傳統企業存在較大的區別。大多數科技型企業因為輕資產而缺少合格抵押品，不符合銀行傳統的信貸審批偏好。事實上，科技文化企業的技術、IP等無形資產的價值不輸于房產、設備等“硬資產”價值。回歸企業經營實質，讀懂企業科技語言，才能真正理解這些“無形資產”的內在價值。

南京銀行追本溯源企業經營實質，重塑前瞻性信貸文化。南京銀行在審貸中始終堅持深入“了解客戶、了解業務”，從“基本看過去”轉向“主要看未來”，回歸企業經營原始行為。在投放中跳出傳統重抵押重擔保思維，圍繞經營現金流，以信用方式支持為主，充分發揮貨幣政策的引導作用，解決科技文化企業缺乏抵押擔保的痛點，增強其生存和發展能力。

同時，在支持科技企業發展道路上，該行始終堅持創新引領。2015年，創新推出“小股權+大債權”投貸聯動服務模式，聯合外部投資機構，以“小股權”作為紐帶，與企業建立合作，將服務階段前移，全面把脈企業發展脈搏，結合企業實際資金需求，量身配比“大債權”及綜合金融服務方案，變“遠距離”服務為貼身定制化的“融入式”服務，為企業發展壯大“備足糧草”。

2020年7月，南京銀行在南京市江北新區產融中心掛牌成立“投貸聯動中心”。該中心將作為科技文化金融創新新高地和核心服務載體。把各類路演活動、合作渠道、優質客戶等資源進一步進行整合和統一調配，并在此之上，逐步搭建外部投資機構合作庫，引入優質投資機構，充分發揮各自優勢，在多層次、寬領域、全方位開展投貸聯動科技文化金融創新合作，不斷深化科技文化金融服務生態圈的內涵和外延。同時，進一步創新升級推出“政銀園投”投貸聯動模式，充分發揮政府、銀行和投資機構的資源優勢，聚焦高新產業園區內實體科創企業，實現精準“滴灌式”金融服務。

多維度創新

2011年，南京銀行較早地在南京地區成立科技文化專營支行，通過專職團隊建設、專屬流程設計、行業專家培養等，逐步打造了“完全專營、特色鮮明”的服務機制。

目前，該行已成立13家科技文化支行、配備21個專業團隊，塑造了一批專業化程度高、經驗豐富和具備優質服務特色的科技文化金融服務隊伍，能夠真正做到因“行”施策、因“戶”施策，提供精準、高效的金融服務。

科技型企業在成長期所需要的服務是非標準的。銀行能提供的服務不僅僅信貸支持，還可以幫企業撮合上下游經營伙伴、幫企業獲得訂單、做資本規劃等等。2015年，南京銀行與省、地方科技主管部門、省再擔保集團、經信委、金融辦、人才辦及科技園區等聯合舉辦“鑫智力杯”創新創業大賽，集“政銀”之力，為科技創新企業集中搭建起一個全方位的展示與服務平臺，連續六年舉辦數百場路演活動，吸引了超5000家科技企業參賽，為數千家企業提供超百億元的貸款，建立了長期、穩定、可持續的“政、銀、企”金融合作關系。

2019年，南京銀行聯合江蘇省生產力促進中心、地方科技部門、監管部門等，以“政銀主導、市場運作、多方參與”的模式開啟“鑫高企”金融服務直通車活動。近年來，該直通車相繼駛入泰州市、徐州市、蘇州工業園區、常州武進區等地。目前該行已累計服務近6000家高新技術企業，貸款余額近300億元，其中兩年活動服務高新技術企業超600家。

一直以來，南京銀行積極參與全省知識產權生態體系建設。2020年，該行攜手江蘇省知識產權局一起，聚焦知識產權金融，推出“知鑫服務直通車”活動，進一步提升知識產權金融服務能力。活動首站從蘇州發車，輻射全省，首站即解決了50余戶科技文化企業的融資難題。目前，南京銀行已實現知識產權金融服務超1000家企業，提供資金支持超70億元。