江南時(shí)報(bào)訊(記者 王琦)后疫情時(shí)代，數(shù)字化運(yùn)營已經(jīng)成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展重點(diǎn)，其中手機(jī)銀行App是線上觸客的主要渠道之一，因此業(yè)界展開了手機(jī)銀行App比拼。近日，零壹財(cái)經(jīng)公布了2020年度手機(jī)銀行報(bào)告。根據(jù)報(bào)告，江蘇銀行等省內(nèi)銀行的手機(jī)App位列行業(yè)領(lǐng)先地位，一些指標(biāo)甚至超越了部分全國性股份行。

手機(jī)銀行交易筆數(shù)增長58%

　　根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%。手機(jī)銀行交易達(dá)1919.46億筆，同比增長58.04%，創(chuàng)5年新高，交易總額達(dá)439.24萬億元，同比增長30.87%；網(wǎng)上銀行交易達(dá)1550.30億筆，略有下滑，交易總額達(dá)1818.19萬億元，同比增長9.68%。

　　對(duì)比來看手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的交易數(shù)據(jù)變化，手機(jī)銀行增長迅速，網(wǎng)上銀行的增長幅度要低很多，甚至交易筆數(shù)有所下滑。可以看到，2016年以來，手機(jī)銀行渠道的交易數(shù)量、交易額都是直線增長的，而網(wǎng)上銀行的變化趨勢(shì)有所波動(dòng)。而2020年，手機(jī)銀行交易筆數(shù)增速創(chuàng)新高，網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)則是5年來首次下滑，這在一定程度上可以反映銀行業(yè)電子銀行服務(wù)渠道的發(fā)展是朝移動(dòng)化的方向前進(jìn)的。

工商銀行手機(jī)銀行指標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先

　　手機(jī)銀行App的版本升級(jí)與數(shù)字化運(yùn)營，是商業(yè)銀行構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)的主要成果體現(xiàn)。其中，活躍用戶數(shù)是檢驗(yàn)App運(yùn)營好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)，它代表了一款A(yù)pp的綜合實(shí)力。基于2020年全年的手機(jī)銀行App數(shù)據(jù)可得性，零壹智庫選取150多家銀行，具體包括6家國有銀行、12家全國性股份制銀行以及眾多城農(nóng)商行，從兩個(gè)維度進(jìn)行綜合排名，即月活躍用戶數(shù)、日均活躍人數(shù)。

　　結(jié)果表明，工商銀行兩個(gè)指標(biāo)均排名第一。同時(shí)，網(wǎng)商銀行是唯一入選的民營銀行，華夏銀行在全國性股份行中排名靠后，而即將上市的上海農(nóng)商行，兩項(xiàng)指標(biāo)排名均未入選。

　　零壹智庫分別選取中小銀行的排名前5名，其中農(nóng)商行的排名超越了城商行。數(shù)據(jù)顯示，浙江農(nóng)信的排名最為領(lǐng)先，排在第14位，月活用戶達(dá)到607.41萬；第5名江蘇農(nóng)商銀行達(dá)到357.98萬，城商行App中的第一名江蘇銀行，用戶數(shù)為335.95萬。

　　除了月活躍用戶數(shù)之外，手機(jī)銀行App的日均活躍人數(shù)更能顯示出真實(shí)的用戶黏性情況。從排名順序來看，基本與月活躍用戶數(shù)保持一致。江蘇銀行日活躍用戶數(shù)排在中小銀行頭部位置。在城商行中，前5名的銀行保持不變，第一名仍為江蘇銀行，日均活躍人數(shù)38.64萬。

　　在農(nóng)商行中，與月活躍用戶數(shù)排名相比，僅兩家保留在前5位，即浙江農(nóng)信（67.96萬）和四川農(nóng)信（40.53萬），名次分別為農(nóng)商行中的第一名和第三名。江蘇農(nóng)商銀行以29.17萬人進(jìn)入TOP30，在農(nóng)商行中也進(jìn)入了前10位。

銀行構(gòu)建移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)圈

　　回首2020年，“無接觸”式生活成為主流，日益增多的線上場景需求被激發(fā)出來，譬如線上直播、云娛樂、云辦公、云金融、在線醫(yī)療和在線教育等。針對(duì)這些領(lǐng)域，各大銀行應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、5G等新興技術(shù)，打造了以技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景為依托的線上金融平臺(tái)，集中展現(xiàn)在手機(jī)銀行App這一載體之中。

　　零壹智庫分析師李薇表示，從2020年我國手機(jī)銀行App月活躍用戶數(shù)、日均活躍人數(shù)TOP30排名結(jié)果來看，2020年手機(jī)銀行運(yùn)營的一個(gè)顯著特征在于，兩個(gè)指標(biāo)的上榜App入選機(jī)構(gòu)與排名順序基本一致，并且只有網(wǎng)商銀行一款民營銀行App入選。

　　整體來看，兩項(xiàng)指標(biāo)排名第一的均是工商銀行，江蘇銀行和浙江農(nóng)信分別在城商行和農(nóng)商行App中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。早在2019年，工行就提出了“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略，聚合美食、出行、商城、積分四大生活場景服務(wù)。展望未來，各大銀行應(yīng)深化場景服務(wù)，完善業(yè)務(wù)布局，提升用戶活躍度和依賴程度，構(gòu)建更人性化、智能化的移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)圈。