江南時(shí)報(bào)訊 科技創(chuàng)新是構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的需要，金融業(yè)如何發(fā)揮“助推器”作用，為科技創(chuàng)新提供更強(qiáng)動(dòng)力，是浙商銀行南京分行近年來一直努力的方向。
據(jù)悉，近年來，浙商銀行南京分行（下文簡稱“南京分行”）建立了一支有情懷、有使命感的科技金融隊(duì)伍，緊緊圍繞國家、江蘇省戰(zhàn)略部署，聚焦“專精特新”“高新技術(shù)企業(yè)”“科技型中小企業(yè)”“上市/擬上市”“獨(dú)角獸”等優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)靶向發(fā)力，有效促進(jìn)各類產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)需求精準(zhǔn)對接，致力于成為金融支持科技創(chuàng)新的全要素整合者、全鏈條創(chuàng)新者和全周期服務(wù)者，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿足科技型企業(yè)不同成長階段的多元化金融需求。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，浙商銀行南京分行已服務(wù)科技企業(yè)達(dá)221戶，融資余額超59億元。
優(yōu)化審批，為新質(zhì)生產(chǎn)力繪制藍(lán)圖
從“看資產(chǎn)、看抵押”轉(zhuǎn)向“看未來”，浙商銀行南京分行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，積極推行總行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)以高層次人才為服務(wù)對象的金融服務(wù)品牌——人才銀行。該產(chǎn)品采用信用擔(dān)保的方式，按人才級別不同，分別對世界級、國家級、省級、市級、區(qū)級人才參與實(shí)際經(jīng)營的小微企業(yè)審批1500、1000、800、500、300萬元不等的信用貸款，抵押類貸款額度可放寬至2000萬元；中型規(guī)模以上企業(yè)最高可授3000萬元授信額度。在8年間幫助眾多科技型企業(yè)邁上發(fā)展的快車道。其中有三分之一被評定為各級專精特新和小巨人企業(yè)，還有很多企業(yè)實(shí)現(xiàn)了上市。
在無錫，南京分行轄內(nèi)無錫分行得知某電子材料股份有限公司想要擴(kuò)大生產(chǎn)。無錫分行通過了解發(fā)現(xiàn)該企業(yè)實(shí)際控制人符合“人才銀行”產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)。于是通過該產(chǎn)品，為客戶量身打造以“資產(chǎn)池+白銀租賃”的解決方案，以敞口授信額度及持有銀票或保證金入池生成質(zhì)押額度，及時(shí)滿足了該客戶的需求。
目前，南京分行初步探索形成了“以人才銀行為基礎(chǔ)的科技金融服務(wù)體系”，正以新要素、新模式、新動(dòng)能，為新質(zhì)生產(chǎn)力繪制藍(lán)圖，引金融“活水”以提供強(qiáng)勁動(dòng)能。
加大創(chuàng)新，發(fā)展路上不再等“貸”
“專精特新”企業(yè)往往掌握著科技創(chuàng)新的“獨(dú)門絕技”，作為輕資產(chǎn)公司，可抵押物少、貸款難，創(chuàng)新成本高、投入大，是不少科創(chuàng)企業(yè)普遍面臨的困境。隨著競爭越來越激烈，企業(yè)自身金融服務(wù)需求越來越多元。
“我們沒有抵押，憑著專精特新資質(zhì)，就拿到了浙商銀行的信用貸款，有了這筆資金讓我們有了更大的信心、更大的市場驅(qū)動(dòng)，它不僅是雪中送炭，更是星星之火?！蹦暇┠呈芤娴钠髽I(yè)負(fù)責(zé)人如是說道。
原來，在得知一些“專精特新”企業(yè)遇到卡脖子問題，需要在研發(fā)和運(yùn)營中投入大量資金時(shí)，南京分行就不斷探索創(chuàng)新，豐富信貸產(chǎn)品貨架，打好產(chǎn)品組合拳，整合推出“專精特新貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“人才支持貸”、“銀投貸”、“認(rèn)股選擇權(quán)”等一系列差異化資源服務(wù)的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品包，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)，前后推出了“池化融資平臺(tái)”“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”等平臺(tái)化業(yè)務(wù)，也推出了分銷通、訂單通等一系列適合不同應(yīng)用場景的產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)半徑覆蓋“專精特新”企業(yè)成長全周期、全場景、全生態(tài)。
為了提高服務(wù)實(shí)效，南京分行實(shí)施差異化授信，簡化調(diào)查報(bào)告和評審流程，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)減免，給予經(jīng)營政策支持。截至去年12月末，已經(jīng)為28戶專精特新企業(yè)提供融資服務(wù)，融資余額為3.13億元。同時(shí)，南京分行利用多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式的“科創(chuàng)共擔(dān)貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步緊密與政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，滿足小微科創(chuàng)企業(yè)信用融資需求，讓企業(yè)在發(fā)展路上不再等“貸”。
推出六專，破解企業(yè)的“成長煩惱”
很多初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)，面對技術(shù)升級和擴(kuò)大生產(chǎn)需求時(shí)，常常苦于僅有技術(shù)卻沒有資金支持。據(jù)了解，浙商銀行南京分行通過專營的組織體系、專享的產(chǎn)品服務(wù)、專業(yè)的人員隊(duì)伍、專屬的風(fēng)險(xiǎn)政策、專項(xiàng)的經(jīng)營政策和專門的信息系統(tǒng)，把更多金融資源服務(wù)于科技創(chuàng)新，破解企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期不同階段的“成長煩惱”。
除傳統(tǒng)授信、科創(chuàng)產(chǎn)品外，南京分行也積極運(yùn)用供應(yīng)鏈產(chǎn)品為科創(chuàng)企業(yè)提供融資服務(wù)。南京某變壓器有限公司為高新技術(shù)企業(yè)，符合科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。該客戶集變壓器研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、制造于一體，中國某電網(wǎng)有限責(zé)任公司為其主要下游之一。南京分行通過“供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目”跨分行協(xié)同營銷，為其制定南網(wǎng)訂單項(xiàng)下備貨資金融資方案。去年二季度，南京分行為其申報(bào)獲批1億元供應(yīng)鏈專項(xiàng)授信，截止目前，融資余額為0.63億元。
同時(shí)，南京分行敏銳發(fā)掘科創(chuàng)人才企業(yè)在生產(chǎn)制造過程中的用能場景，通過國內(nèi)信用證為客戶支付電費(fèi)、水費(fèi)、熱汽等能源費(fèi)用。目前，南京分行累計(jì)為轄內(nèi)17家專精特新企業(yè)開立電費(fèi)證5600余萬元，其中還有6家國家級專精特新小巨人企業(yè)。
“銀行作為‘國之大者’，必須堅(jiān)決踐行好國家戰(zhàn)略，大力發(fā)展科技金融‘責(zé)任在肩’。”浙商銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過優(yōu)化審批、創(chuàng)新產(chǎn)品，多措并舉做好科技金融這篇大文章。未來，南京分行將繼續(xù)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議及兩會(huì)精神，以科技創(chuàng)新為切入點(diǎn)，聚焦科創(chuàng)、人才企業(yè)全生命發(fā)展周期，持續(xù)打磨10大場景、16大科技系列金融產(chǎn)品體系，持續(xù)建設(shè)“六專”差異化管理體系。努力成為陪伴更廣大江蘇科創(chuàng)企業(yè)成長的“最佳金融伙伴”！
