江南時報訊 作為工薪階層，如何通過基金定投的方式實現(xiàn)固定收入的二次增值，穩(wěn)步積累自己的財富？作為自雇人士，如何通過權(quán)益市場的配置讓自己的資產(chǎn)“兩條腿走路”？雞蛋不能放在同一個籃子里，如何把標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖與家庭的實際情況相結(jié)合，為家庭量身定制財富規(guī)劃方案？

　　作為寧波銀行蘇州分行的金牌理財師之一，李益杲是伴隨著分行財富業(yè)務(wù)一起快速成長起來的。他最擅長做的是家庭資產(chǎn)的綜合配置，個頭不高的他給大多數(shù)人留下的是踏實穩(wěn)重，甚至有些憨厚的印象。在多年的實際工作中，他成為了客戶放心購買產(chǎn)品的“把關(guān)人”，他的客戶有很多是整個家庭的幾代成員。

　　2020年，李益杲根據(jù)標普家庭資產(chǎn)象限圖，結(jié)合客戶孫女士的人生階段、家庭結(jié)構(gòu)及背景等因素，在孫女士家庭已有高收益的權(quán)益類產(chǎn)品、固定收益的大額存單、各種期限的封閉式基金外，建議其補充了一張期繳100萬元的大額保單，進一步完善了孫女士的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。很多人都不理解一個銀行理財經(jīng)理不推銷高收益的基金、直投，反而一條一條分析十多家保險產(chǎn)品，仔細到合同都給你逐條說明。要知道銀行理財經(jīng)理并非保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，研究保險產(chǎn)品和保險條款這么大的工作量對李益杲來說，難度很大。李益杲憨實卻認真的解釋道：我們理財經(jīng)理不該僅僅服務(wù)于某個客戶當下的某個需求，客戶想到的替他做好，客戶沒想到的，也要替他考慮到，任何一個客戶的背后都有家庭財富增值、子女未來規(guī)劃、父母贍養(yǎng)等等，作為一名優(yōu)秀的理財經(jīng)理需要抱有為客戶整個家庭甚至幾代人長期服務(wù)的理念，為客戶家庭的每一位成員的未來規(guī)劃到位，只有這樣，才能真正體現(xiàn)出專業(yè)理財經(jīng)理的價值！

　　今年6月份，孫女士的妹夫張先生通過證券公司了解到REITS（不動產(chǎn)投資信托基金）在中國首發(fā)，他習(xí)慣性的也來找李益杲咨詢。而寧波銀行主要以大額存單、基金和信托為主，目前還沒有REITS的代銷資格。李益杲通過多方渠道去了解本次產(chǎn)品的發(fā)行細節(jié)、具體項目以及投資回報。在結(jié)合張先生自身的投資偏好和風險等級，告知他“這個產(chǎn)品是長期投資類的，從類似產(chǎn)品過往業(yè)績情況看，這類產(chǎn)品收益不算太高但相對都比較穩(wěn)定……”張先生說：“現(xiàn)在我們家的人已經(jīng)習(xí)慣了，無論是買哪家銀行的理財產(chǎn)品還是其他金融機構(gòu)的產(chǎn)品，問一下小李我們心里才踏實?！?/p>

　　踏實穩(wěn)重讓他成為兩代人共同的選擇。“祝伯伯是我服務(wù)了5年的客戶，從最初的5萬元理財?shù)胶笃?00多萬元的產(chǎn)品配置，老人總是說他把所有的積蓄讓我做配置規(guī)劃就是看中我的踏實和穩(wěn)重。”日久見人心，李益杲數(shù)年如一日的貼心服務(wù)得到了客戶的認可，祝先生常常在妻子和幾個子女面前夸獎他。兩年前，祝先生生病住院，李益杲因為辦公地點離醫(yī)院近，經(jīng)常下班順路去看望老人后再回家，有時還幫著給祝先生送湯水……今年上半年，祝先生病逝，他的妻子依然選擇將家庭資產(chǎn)規(guī)劃配置的事交給他，連祝先生的幾個子女也陸續(xù)將自己的資金轉(zhuǎn)到寧波銀行，請李益杲幫著做配置方案。李益杲說，“如今，祝伯伯的幾個孩子都成為了我的客戶。能夠服務(wù)客戶整個家庭里的幾代人是我的榮幸！”

　　對任何一名理財師而言，堅守“受托人責任”是事業(yè)的生命線。對投資人負責，對知識的誠實和不懈探求，是李益杲對自己的兩條基本要求，也正是因為這份樸素與真摯，讓他成為越來越多家庭信任的“金牌理財師”。丁婷 高媛