江南時報訊 　黨的二十大報告強調(diào)“全面依法治國是國家治理的一場深刻革命”，提出在“法治軌道上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家”，凸顯了法治建設(shè)事關(guān)根本的戰(zhàn)略地位。為貫徹黨中央、國務(wù)院全面依法治國的決策部署，落實銀保監(jiān)會法治建設(shè)方案要求，中國民生銀行對標“一核兩系、三管齊下、四梁八柱”風控體系，制定《法治建設(shè)實施方案》，致力于到2025年全行法治體系更加完備，三道防線協(xié)同履職的法律風險管理體系更加完善，全覆蓋、全流程、全鏈條的法律風險管理機制更加健全，尊法、學法、守法、用法的法治文化更加濃厚，各項經(jīng)營管理活動全面納入法治軌道。中國民生銀行南京分行積極融入全面法治建設(shè)工作，踐行依法治行理念，通過持續(xù)強化自身法治合規(guī)體系建設(shè)，讓依法決策、依法管理、依法操作、依法監(jiān)督成為全行上下主動的選擇，在法治軌道上推動全行經(jīng)營持續(xù)健康發(fā)展。

　　堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進全面法治建設(shè)

　　民生銀行南京分行深入學習貫徹習近平法治思想，全面推進法治建設(shè)與依法監(jiān)管、依法經(jīng)營相結(jié)合，推動法治思想深入人心，不斷弘揚法治精神，奠定堅實法治基礎(chǔ)，創(chuàng)造良好法治環(huán)境。該行黨委會審議通過《南京分行法治建設(shè)實施方案》，細化具體措施清單，以領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭尊法學法帶動全行提升法治意識，以三道防線協(xié)同工作推動法律風險管理職能優(yōu)化，以跟進評估新法新規(guī)對銀行業(yè)務(wù)影響完善法律風險管理制度，以事先論證事后糾偏規(guī)范依法決策執(zhí)行程序，以及時響應(yīng)和多元聯(lián)動有效化解法律風險事件，以考核激勵和配套支持加強法律團隊建設(shè)。通過黨對依法治行工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，定方向、做決策、抓部署，確保全行法治建設(shè)的正確方向。

　　該行黨委還多次通過會議、批示等對年度法治建設(shè)工作、法律風險管理工作進行部署。通過行長講法、行領(lǐng)導(dǎo)督辦重點復(fù)雜事項，強化針對性法律風險管理力度等，法治建設(shè)與經(jīng)營管理工作實現(xiàn)同部署、同推進、同督導(dǎo)，“依法合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”得到貫徹，依法合規(guī)引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展意識得到監(jiān)管調(diào)研肯定，真正做到以法治思維和法治方式推動各項工作有序開展。

　　落實制度建設(shè)，切實保障依法合規(guī)經(jīng)營

　　民生銀行南京分行積極把握法治建設(shè)新形勢，強化法律法規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化機制，持續(xù)跟進、評估新法新規(guī)對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響，將法律法規(guī)要求轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)制度規(guī)范、嵌入業(yè)務(wù)流程、固化為系統(tǒng)強控措施，確保全行業(yè)務(wù)在依法合規(guī)經(jīng)營的道路上穩(wěn)健推進。

　　法治基礎(chǔ)規(guī)則鋪底，夯實工作規(guī)范性。該行制定《法律事務(wù)優(yōu)化管理實施細則》，積極發(fā)揮制度合法性審查與合規(guī)審查的聯(lián)動機制，著力推動新法新規(guī)及時轉(zhuǎn)化至業(yè)務(wù)制度、操作標準；修訂《重大經(jīng)營決策法律審查實施細則》，積極回應(yīng)業(yè)務(wù)部門與經(jīng)營機構(gòu)關(guān)切問題，找準實質(zhì)風險把控切入點，提升業(yè)務(wù)效率；發(fā)布一系列法律工作管理文件，規(guī)范法律審查、主被訴案件及律師聘用等法律事務(wù)管理工作流程，進一步強化三道防線法律風險協(xié)同履職，持續(xù)提升法律審查規(guī)范性。

　　推動法律三進，健全優(yōu)化制度與流程。該行積極將法律法規(guī)制度新規(guī)定、新要求及時落實轉(zhuǎn)化在行內(nèi)制度、流程與系統(tǒng)中，堅持依法合規(guī)為經(jīng)營發(fā)展的基本遵循原則。如在內(nèi)部管理上，通過制定全面風險管理考核實施細則，細化分行部室、二級機構(gòu)法律合規(guī)考核指標，在推動經(jīng)營發(fā)展同時強調(diào)公平公正與客戶開展業(yè)務(wù)，嚴格誠信經(jīng)營，遵守法律規(guī)定，嚴守契約精神，切實保障客戶的合法權(quán)益。又如在具體業(yè)務(wù)管理上，按照《民法典》等法律法規(guī)，在個人貸款操作規(guī)程中明確設(shè)置系統(tǒng)強制閱讀貸款合同環(huán)節(jié)并配置合理閱讀時限，向客戶醒目披露合作信息及實際年利率、還本付息安排、違約責任等重要信息，設(shè)置客戶簽署文本前的確認反饋環(huán)節(jié)，明確數(shù)據(jù)電文形式簽署借款合同等文件的具體規(guī)則及數(shù)據(jù)保存規(guī)則；在零售財富產(chǎn)品銷售工作規(guī)范中將是否“存在代替客戶抄錄風險提示或簽署法律文件”、“在收集、使用、保存客戶信息中是否存在侵犯客戶權(quán)益”等事項作為監(jiān)督要點，確保督促業(yè)務(wù)操作落實重點法律規(guī)定要求；在工程項目安全操作流程及管理規(guī)定中明確基建工程管理要求、施工單位與監(jiān)理單位責任，及安全施工監(jiān)督檢查流程與要求，防范辦公場所及其附屬設(shè)施管理不善造成侵權(quán)法律風險等。

　　強化機制保障，協(xié)同提升風險管理能力

　　民生銀行南京分行堅持做好成體系、精細化的全面風險管理，摸清家底、分類管理，督促三道防線履職，發(fā)揮法律風險指引作用，強化法律風險評估整改，不斷完善法治建設(shè)體系。

　　三道防線主體責任履行機制共同發(fā)力。該行注重發(fā)揮法律風險管理“三道防線”作用，堅持將業(yè)務(wù)經(jīng)營納入法治化軌道，打造全流程法律風險管理體系，構(gòu)建法律風險識別、評估、控制、緩釋機制，平衡好支持業(yè)務(wù)發(fā)展與法律風險管理的關(guān)系，共同扎牢法律風險防控的“籬笆”。全轄經(jīng)營機構(gòu)在推動業(yè)務(wù)開展中，自覺探索法律風險管理的新路徑、新模式，推動三道防線合力強化法律風險管理。如對新型的“工程抵押房”小微貸款業(yè)務(wù)進行研究論證，結(jié)合《民法典》以及有關(guān)擔保制度的司法解釋，對其中可能涉及的讓與擔保致使執(zhí)行困難的法律風險進行識別，做好風險應(yīng)對預(yù)案；針對廠房按揭貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)機構(gòu)、推動部門、風險部門、法律部門聯(lián)合開展實地調(diào)研后，共同論證此類型業(yè)務(wù)的模式設(shè)計、階段性保證風險、期轉(zhuǎn)現(xiàn)操作等工作要求及風險防控措施，促進更好地共同控制風險發(fā)生，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

　　敏捷化機制提升全流程管理效能。針對重點業(yè)務(wù)，為加強內(nèi)部秩序及項目分類管理，全面有效實施地產(chǎn)風險客戶化解工作，該行組織業(yè)務(wù)主管部門、法律部門等骨干人員及各二級分支機構(gòu)分管風險副行長組建地產(chǎn)業(yè)務(wù)工作小組,持續(xù)跟進重點地產(chǎn)項目、重點客戶風險評估、防控、化解工作，將法律服務(wù)與法律風險防控嵌入重點項目推動的全流程，協(xié)同保障重點項目依法合規(guī)開展。

　　法律指引機制發(fā)揮類型性風險管控作用。為聚焦全轄的風險控制難點，發(fā)揮案例引導(dǎo)作用，該行細分借款擔保、清收處置、票據(jù)/保理業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品銷售、個人信息保護等板塊，菜單式整理了38個典型性案例，梳理出司法部門對相關(guān)案件的裁判思路及底層邏輯，提出法律風控優(yōu)化措施和操作指引。推動重點法律制度規(guī)定落實于示范合同文本，促進業(yè)務(wù)規(guī)范開展，如針對業(yè)務(wù)外包涉及的個人信息保護法律規(guī)定與監(jiān)管相關(guān)要求制作示范文本，針對公司授信類業(yè)務(wù)常見特別約定事項的表述進行統(tǒng)一并向總行備案標準條款，受到業(yè)務(wù)部門與經(jīng)營機構(gòu)的積極好評。及時回應(yīng)解決實務(wù)中突出法律問題，提出切實可行的指導(dǎo)方向和應(yīng)對建議，如應(yīng)收賬款質(zhì)押融資在融資效率上具有明顯優(yōu)勢，但在實踐操作中仍存在應(yīng)收賬款因登記不清、應(yīng)收賬款真實性等問題，帶來較多法律風險隱患，對此，該行組織法律部門、風險部門、業(yè)務(wù)條線部門開展風險排查、工作調(diào)研、司法審判政策研究等，及時發(fā)現(xiàn)并糾正風險問題，綜合法律法規(guī)、行內(nèi)法律風險防控標準以及司法裁判傾向等，編寫風險提示，引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)依法辦理業(yè)務(wù)、防范失權(quán)風險，有效發(fā)揮法治指引、支持業(yè)務(wù)發(fā)展的價值。

　　法律風險后督機制促進提升全轄整體效能。該行通過工作簡報、條線例會或?qū)ｎ}培訓(xùn)進行階段總結(jié)與分析交流，發(fā)揮優(yōu)秀示范作用，重點對法審轉(zhuǎn)授權(quán)機構(gòu)終審事項進行定期非現(xiàn)場評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并促整改。2022年以來，發(fā)布工作簡報3期、專項提示1期，開展培訓(xùn)交流會1次，有效提升了全轄機構(gòu)法律審查的規(guī)范性，強化“無制度、無審批，不業(yè)務(wù)”原則，從源頭防控越權(quán)、無權(quán)開展業(yè)務(wù)的法律風險。

　　厚植法治文化，著力營造良好法治氛圍

　　民生銀行南京分行堅持不懈地深度根植法律合規(guī)文化，通過新法解讀、法律培訓(xùn)、合規(guī)宣講、案例警示等宣教形式，持續(xù)推進全員學法、守法、用法，引導(dǎo)全行用法治思維和法治方式想問題、做決策、辦事情，堅持用法治思維和法治方式抓經(jīng)營管理、處理客戶關(guān)系、應(yīng)對處置風險，嚴格依法履職、規(guī)范作業(yè)。

　　內(nèi)部法治宣教成效顯著。該行印發(fā)《“八五”普法暨法治宣傳教育規(guī)劃實施方案》，按照監(jiān)管部門及總行要求，結(jié)合自身實際與特色，細化重點任務(wù)與措施，明確任務(wù)分工。重點圍繞習近平法治思想、《民法典》、《個人信息保護法》等主題面向業(yè)務(wù)機構(gòu)管理層、客戶經(jīng)理、廳堂員工等分層分類開展各類法治教育，并開展線上線下測試，檢驗學習成果，如開展了1600余名員工參與的“案說《個人信息保護法》”線上案例學習培訓(xùn)與測試等。針對管理人員及重點崗位人員，通過員工調(diào)研、履職談話、家訪談心、員工行為警示及法律底線教育專題培訓(xùn)會等多途徑開展法律底線宣教，開展法治底線教育全轄巡講，共開展22場宣講活動，針對轄屬南通、無錫等重點二級機構(gòu)開展現(xiàn)場宣講3場，將法治底線巡講與員工行為管理督導(dǎo)工作相結(jié)合，促進法治合規(guī)理念深入人心，嚴防案件風險。

　　外部法治品牌大幅提升。該行一直以金融普法“排頭兵”、“先鋒隊”要求自己，持續(xù)開展金融法治宣傳教育，積極推動法治營商環(huán)境建設(shè)，獲得中宣部、司法部、全國普法辦“2016-2020年全國普法工作先進單位”榮譽稱號。轄內(nèi)各機構(gòu)積極運用廳堂陣地、“六進”普法、新媒體宣傳等方式，注重將普法與金融消費者教育有效融合，持續(xù)打造了“廳堂普法微沙龍”“金融法治與消費者教育宣傳示范點”“月月315 消保微課堂”等多個特色普法及金融消費者教育項目。通過體系化開展普法教育與金融知識普及活動，本著“以人民為中心”，將法治宣教與金融知識普及有機結(jié)合，從大處著眼、小處著手，助力公民法治素養(yǎng)與金融素養(yǎng)雙提升。對外普法工作獲得廣泛好評，該行“八五”普法工作成效報道“初心如磐促法治 惟實勵新護權(quán)益”在省銀行業(yè)協(xié)會公眾號進行了發(fā)布，原創(chuàng)的“民生帶你一起解讀《個人信息保護法》”、“以案說險—不要讓‘以房養(yǎng)老’騙局遮住‘夕陽紅’”等多條微信宣教，實現(xiàn)了法律知識的生動轉(zhuǎn)換，公眾閱讀量合計近21萬余次，還有網(wǎng)點收獲了客戶對分行舉辦金融與法律知識普及活動的感謝詩作，民生法治品牌形象認可度有效提升。

　　中國民生銀行南京分行將以習近平法治思想為指引，持續(xù)貫徹執(zhí)行黨中央、監(jiān)管機構(gòu)和總行提出的各項工作要求，牢固樹立法治意識，貫徹“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”的經(jīng)營理念，高質(zhì)量開展金融法治建設(shè)，推動全行法治建設(shè)方案全面有序落地，為建設(shè)特色鮮明、持續(xù)創(chuàng)新、價值成長、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行提供堅實法治基礎(chǔ)。